新台幣年息不到1%,存款族改抱雙元貨幣,銀行通路月月吸金逾2500億元,金管會決定拿走雞尾酒缸解high,除宣布銀行須宣讀商品重要內容、錄音存證、至少給7天審閱期,另明年7月1日起,理專須取得專門證照。

金管會昨預告《銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項》,有鑑於雙元貨幣太熱銷,特別把銀行自辦的結構型商品獨立規範。

high到不行 月銷2500億

銀行局副局長蕭長瑞說,銀行自辦結構型商品,以雙元貨幣佔大宗,商品型態為存款連結匯率,佔銀行自辦結構型商品交易量8成。

昨公布內容,除維持銀行不得以「存款」名義銷售商品的現行規定外,另針對行銷過程控制、納入內控稽核、交易前應說明事項、禁止事項等,均新增不少規範。

蕭長瑞說,須在客戶須知及產品說明書上,以顯著字體標示商品風險程度,存續期限超過6個月應提供至少7天審閱期,屬於客戶須知的重要內容,須宣讀且以錄音方式保留記錄。

新增規範 提供7天審閱

蕭長瑞說,銀行應向客戶說明事項,包括各種會直接導致本金損失,或超過當初本金損失情況,例如利率、匯率、有價證券市價變化、銀行或他人財產變化等。

另外,若結構型商品限專業戶交易,就不能對一般投資人作廣告或公開勸誘購買。且不能使人誤信能保證本金安全或保證獲利。

金管會除控管商品銷售流程,另在銷售人員資格上,也首次明文規定,明年7月1日起,賣結構型商品的理專,若無衍生性金融商品執業經驗或執照,必須取得結構型商品執照。

銀行理專 須考專門證照

銀行局官員指出,已委託銀行公會編定結構型商品銷售人員資格條件測驗的參考書,將委託金融研訓院開辦考試,各銀行緩衝期至99年6月30日。

官員說,這個結構型商品證照,是一張新的證照,銀行理專若不具備辦理衍生性金融商品的資格,就必須取得這張新的執照,才能賣雙元貨幣等結構型商品。

所謂辦理衍生性金融商品資格包括:(1)參加國內外金融機構研習課程三個月以上,或(2)持有衍生性金融商品相關證照,或(3)國內外金融機構業務實習一年,或(4)國內外金融機構半年以上實務經驗,採4選1認定。

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