挑選理財型房貸五大關鍵,貸款利率、貸款年限、開辦費、貸款成數、可動用額度基本門檻。

一般來說,循環型的房貸,可動用的額度較大,因此,貸款年限也較短,較適合有資金週轉或常需動用大筆金錢者;不過,各家銀行提供的貸款年限與貸款成數都不太一樣,目前最高的貸款成數是8成,分別有台企銀、台北富邦、上海商銀與元大,不過貸款期限最長是台北富邦7年,其次是元大3年,而台企銀與上海商銀都是1年,循環型房貸只要銀行一核撥,金額就可以馬上動用。而回復型房貸,由於貸款年限跟一般房貸一樣,大部分都是20年,且需繳交本金達一定比例,才可動用回復金額,也就是有辦理房貸寬限期者不適用回復型房貸,因此,只適合本金均攤,偶而有小錢需轉週者。

各銀行在回復型房貸可貸款的成數也都不太一樣,台企銀可回復成數最高達8成,其次是合庫、台銀、元大與台北富邦都是7成,中信銀則是6-7成不等,而上海商銀最高可回復成數只有6成。

至於回復型房貸要繳交多少本金才可開始動用呢?門檻最低是台北富邦,只要有還到本金,馬上就可動用,但動用的金額不可大於已繳本金,其次是台企銀,繳交本金達6萬才可動用,再來則是上海商銀,至少要繳10萬本金才可動用。

至於條件最嚴苛則是元大,至少要繳交本金達20%後,才可動用,舉例說,1,000萬的房貸,至少本金要繳超過200萬以上才可開始動,也就是說若已繳250萬,此時可動用金額是50萬元。

另一項理財型房貸不可忽視的項目是開辦費,各家銀行都有收取開辦費,開辦費最便宜是元大2,000~5,000元不等,其次是合庫3,000元、台銀3,300元、台企銀則是3,000~5,000元不等,上海商銀5,000元,北富銀是以貨額金額的千分之一計算,但不可低於5,000元,至於費用最高則是中信銀每筆收6,500元。

由於手續費並不便宜,且只要一換約或續約,都要重新收取手續費,因此,民眾在選擇理財型房貸時,手續費與貸款年限一定要看清楚,不要只注意利率高低,而忽略其他費用。

#成數 #本金 #房貸 #金額 #貸款年限 #回復 #元大 #上海商銀 #台企銀 #動用