購屋享低利 4規則要知道

一、房仲牽線享房貸優惠，但偏遠地區未必能過關：上海商銀與21世記不動產等房仲業者合作推出「輕鬆購屋專案」，透過21世紀不動產成交、且簽定「買賣價金履約」保證的客戶，可享買賣成交價的85成申貸，但上海商銀仍設有門檻，例如北縣安坑、淡水地區不承作，且若非台北縣市的A、B級區域，僅以買賣價的8成承作。

此外，也有不少銀行規定，僅限自住型購屋人才符合資格，通常銀行在徵審時，會調查客戶名下是否有很多棟房地產，從房仲與銀行合作的房貸專案中可見，申請資格多以「自住型」為優先，多數銀行目前的標準，包含現在買進的房子，總共在3棟以內可算是自住客，否則視為投資客，承作條件較嚴格。

二、捷運房貸距離範圍不同，捷運10公尺內不計入標準：多數銀行推出的捷運房貸專案，通常是以500公尺內為基準，但若房子距離捷運站太近，可能無法達到加分效果，有銀行明定排除捷運站距離10公尺內的物件，該銀行房貸主管認為，房子與捷運站距離太近，人流、車流太過頻繁，居住品質不佳、環境嘈雜，銀行認為不適合自住型購屋人，因此無法比照捷運專案的優惠利率。

三、精華區老公寓，未必貸足成數：大眾銀行貸款業務部協理王玉美指出，屋齡愈老，貸款成數便跟著遞減，假設二位同樣條件的借款人，買下兩棟房子各是屋齡35年及45年，所承作的貸款成數差距可達5％至10％。

以大眾銀的標準來看，貸款年限加上屋齡，必須小於等於耐用年限。假設姚先生買下鋼筋混凝土（RC）構造、屋齡40年的5層樓公寓，因RC的耐用年限是50年，有折舊率的疑慮，依此推估，姚先生若要比照同區域的貸款成數，貸款年限就只能貸到10年。

四、壽險房貸計息模式輕鬆轉，但要收取手續費：以中國人壽強打的「168雙功能房貸」為例，標榜「指數＋固定」計息模式可彈性轉換，但每年以轉換一次為限，且轉換前一年必須正常繳息，轉換時要支付手續費，貸款500萬元以內者，收取手續費4,000元，貸款500萬元以上，則收取手續費6,000元。