各壽險業者房貸專案,提供固定計息的低利方案,仍要釐清綁約限制、違約金計算等遊戲規則。相較於銀行房貸專案,多數只規定清償本金、但不塗銷轉貸,銀行就不會向房貸戶收取違約金,但壽險房貸較嚴格,申貸前應看清楚。

以新光人壽為例,綁約期為3年,借款人自借款日起的3年內,除償還每月應攤還的本息外,不得提前償還超過25%的原貸款本金,否則必須就超過部分,支付提前償還金額的1%做違約金。

保誠人壽則是前三年提前清償超過本金的50%者,將以超過部分加收1.5%違約金,以「優利久久」專案來看,若房貸戶不想被綁約,則不適用優惠利率,也就是原本可享一段式固定加碼0.99%,將提高0.51個百分點成為固定加碼1.5%,目前利率是2.36%、高於一般水準。

再看中國人壽的「168雙功能」房貸,雖然可由房貸戶主導利率轉換權,但必須熬到第四年才可申請轉換且要依照貸款金額收取手續費,若貸款金額500萬元以內、業者酌收4,000元,貸款金額500萬元以上、必須酌收6,000元。

而大都會人壽則註明,自撥款日起3年內,若償還超過一半本金,必須支付清償金額的1%為違約金;富邦人壽也明定,若選擇「不受限提前清償」條件,則房貸利率必須依表價再加碼1%之多。

至於標榜「月付金輕鬆繳」的國泰人壽「薪房貸」專案,可選擇30%的本金待最後一期再一併清償,但仍應注意總利息負擔較高。

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