「小姐,要不要用信用卡紅利抵現金?」「反正紅利也不能幹嘛,好呀!」百貨周年慶開跑,類似對話不斷上演。但你可能不知道,將紅利點數折現,回饋率約在千分之三,與現金回饋信用卡,千分之五起跳的回饋率相較,顯然是「虧很大」。

不過,若持有信用卡,都是累點數不累現金,回饋率也是差距甚大,折現前可得先精算。

回饋率約在千分之三

以新光三越周年慶為例,包括台新、國泰世華等發卡行,都加入「點數折現金」的行列,最低可抵購物金額三成,最高五成。SOGO也是,同時與十四家銀行配合,喊得出名字的銀行,多在配合名單之列,甚至能全額折抵。

只不過,過去刷卡的「苦勞」,未必等同於可夠折現的「功勞」。市場目前行情是,各家信用卡一視同仁,都是一千點抵六十元,但因各家銀行累積每一點的消費金額,最低廿元、最高卅元,反推回去,回饋率就有差別。

十大發卡行中,永豐銀是卅元換一點,換算後回饋率為千分之二,排名居末。但若是用國泰世華白金卡,每廿元有兩點紅利,回饋率就能推升至千分之六,兩者差距達三倍之多。

銀行業者解釋,「點數折現金」的回饋率,約在千分之三,高於千分之三都算賺到,反之則是吃點小虧。積極解決之道就是,若銀行有某張信用卡,或指定特店消費,提供點數加倍優惠,不妨改辦這類卡,或在特店多刷,回饋率就能提高。

多刷多折恐怕虧愈多

不過,可別以為有千分之三的回饋率,就覺得沒賠,恐怕刷越多、折愈多、虧愈多。

事實上,國內多數推出標榜「現金回饋」的信用卡,在無條件限制下,回饋率都在○‧五%(千分之五)之上。意思就是說,在百貨公司折現,怎麼折怎麼賠,無疑是吃了悶虧,讓銀行賺到。

包括國泰世華、花旗、元大、萬泰、兆豐等銀行的現金回饋卡,回饋率至少都有○‧五%;元大商務卡為○‧六%起跳;聯邦銀更喊到○‧七%。

信用卡達人建議,若紅利點數不換特殊商品、哩程,而是在百貨公司或網路購物上,用以折抵現金之用,點數價值往往遭低估,並不划算。建議改持現金回饋,或是回饋率較高的信用卡,才不會讓銀行吃了豆腐,還沾沾自喜,自以為划算。

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