外國篇－學費漲 各國發展助學貸款

台灣留學生赴美讀書的費用相當高，一年約100萬新台幣以上，這幾年美國大學的獎學金多保留給大陸留學生，台灣學生不易申請。美國助學貸款門檻不高，很多台灣學生也想申請，但是很難，因為美國政府照顧自己的子弟，美國銀行認為留學生畢業之後返台，不易追討，都是原因。所幸，教育部針對台灣留學海外學生也訂有助學貸款補助辦法，有助學生的求學發展。

助學方案種類多

美國的高教助學措施來自聯邦政府和州政府，包括，教育貸款、獎學金、助學金，以學費減免、工讀金、甚至減免家長負稅為輔，藉此補助學生學費及生活費。美國中央學生貸款的主要項目包括：聯邦帕金斯貸款、聯邦斯泰福貸款、聯邦大學生家長貸款、聯邦學生補充貸款計畫、聯邦直接貸款等。

如美國最主要的聯邦斯泰福貸款，對大學生的助學貸款總額，大學期間不超過2.3萬美元，研究生與大學生期間合計不超過6.55萬美元。貸學金償還分為政府貼息和不貼息兩種，利息以優惠方式處理。學生在畢業或輟學後六到九個月即需開始還款，每月至少還50美元，十年內還清，可延緩3年還款。還款過程中，如無拖欠紀錄，能夠以學校服務方式抵償，金額最高可達5000美元。

實習教師、海外進修優惠多

政大周祝英教授探討高教助學貸款的研究指出，德國獎助學金和貸款資格不只限制於本國學生，開放給長期居留者、法定政治庇護者以及國際難民，作法極富人道主義精神。

美國和英國對畢業班的學生有著不同的限制，美國的部份獎學金只限於非畢業班學生，而美國畢業班學生所申請到的貸款比非畢業班學生來得少。

日本與英國的學生在申請貸款時，會考慮是否與家人同住，如果大學生是與家人同住時，其貸款金額會較少，反之，大學生若是單身居住在外，所申請到的金額會較高。

許多國家都有針對教育工作者或者是海外學習的獎學金及優待。如美國聯邦有保爾‧道格拉斯教師獎學金計畫，帕金斯貸款方案中，如果借貸的學生畢業後，到特定的公立中小學任教，可以部分或全部免還貸款金額。

美國麻州與加州都對教育工作者提供獎金，其中麻州有幼兒教育工作者的獎學金，加州則準備擔任教師貸款，提供給將來有意從事幼稚園到中小學的教師們。加州師培助學金，是提供給要修習教師學程的學生以及實習老師工讀金。日本也針對大學畢業生若能從事教育相關工作，則可減輕貸款。

至於針對海外學習所提出的優待，有澳洲的海外學習貸款，透過聯邦政府補助，協助學生出國從事學習，其費用包含住宿費與交通費。可見澳洲相當重視大學生的海外學習經驗。

另設貸款機構有效管理

許多國家並非由政府擔任貸款主辦機構，而是設立一個負責有關助學貸款事務的機構或管理系統。

例如，澳洲的高等教育資訊管理系統、日本的日本學生服務組織以及英國高等教育學生助學貸款的相關業務都交由一獨立的學生貸款公司辦理，免除了教育行政部門繁瑣手續，也避免各種可能的債務糾紛，可以更有效地回收資金。

德、澳、英無息貸款

各國還款模式大多為在畢業後償還貸款本金以及利息，利息均為較一般商業銀行低，惟德國、澳洲、英國皆為無息貸款，不需要支付貸款期間利息的費用，其計算累計貸款金額時，會配合消費者物價指數作為調整。

英國規定申貸學生在畢業後其工作收入達到規定標準後，才須開始償還，其償還金額亦依收入而有所差異；澳洲還款金額的計算，係根據年所得乘以還款比率。若未達薪資標準，不必償還。

近年來各國高等教育急速擴張，教育經費緊縮，大學院校為維持學校營運，自行籌措經費與增加大學收入已是重要工作項目。隨著「使用者付費」呼聲高漲，各校轉而向學生家長收取較高的學費；台灣這幾年不斷調漲學費，學生和家長的負擔日重，運用助學貸款人數也不斷增加，如何建立良好的助學貸款機制將有助於協助弱勢族群的生涯發展。