分季度看，3季度實現淨利潤33.49億元，同比增長16.17%，環比增長2.01%。3季度貸款仍保持較快增長，但貸款投向已有所轉向，負債業務明顯增強，淨息差明顯回升。3季度末貸款餘額為6938.65億元，較年初增長38.9%，環比增長8.24%，放貸能力較強，其中零售貸款在3季度明顯增加，占3季度新增貸款的30%。存款餘額為8461.77億元，較年初增長34%，其中穩定的零售存款增長54%。
公司今年以來加強了對核心負債業務的拓展力度，吸存能力較前幾年已有所改善，公司資產品質表現優異，不良繼續雙降，撥備覆蓋率提高到228.4%。預計興業2009年、10年淨利潤分別為127.53億和155.17億元，EPS分別為2.55元和3.1元，股價對應2010年PE和PB分別為12.5倍和2.7倍，PE估值明顯偏低，維持其買入評級，目標價格45元。
（上海群益證券提供）
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