隨著央行升息的腳步越來越近,而銀行配合央行不要殺低房貸利率策略,房貸族的壓力也越來越重,只要掌握3關鍵,房貸族還是可少繳一些利息。

關鍵1,前3年平均利率及最後一段加碼幅度越低越優,銀行房貸主管表示,只要購屋目的是自住,平均的還款期限至少會超過7年,因此,在挑選房貸千萬不要被第1階段超低利率所矇騙,至少要先將前3年的利率進行平均,平均利率越低,房貸壓力就越輕。

不過,房貸主管也提醒房貸族,除非房貸有辦法在3年就還清,那麼只要選3年平均利率最低就好,若還款期至少逾7年,則要再考量最後一段加碼的幅度,加碼越少,往後房貸利率就越低。

以即將到期的專案來看,不管是前3年平均利率或最後一段加碼幅度,星展都是最優,平均利率只有1.8%,而最後一段加碼則為1.11%,但有最低貸款門檻限制,貸款額至少要500萬。

關鍵2,指數利率季調優於月調,銀行主管說,在市場處於升息階段,通常季調指數會優於月調,因季調大部分都會有時間落差,而月調只要市場利率一動,馬上就會反應在房貸利率。

關鍵3,綁約期限制,一般優惠房貸都會有3年的綁約限制,避免客戶享受完最優惠的利率,馬上就轉貸,因此,各銀行對於提前解約部分,都會有違約金的問題,不過,也有例外,如台銀的溫馨家園房貸與台企銀的房屋貸款短期優惠方案,無綁約問題,客戶可以隨時解約,不必擔心有違約金的問題。

至於違約金的計算方式,各銀行的算法都不太一樣,不過,通常越早解約,所付的違約金就越高,因此,有提前還款的房貸戶,一定要記得研究清楚,違約金的計算方式,免得享受到優惠利率,卻要額外負擔一筆違約金。

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