金管會希望壽險業經營層開始認真面對「利差損」!金管會已核准壽險公會提報的保險業風險管理及資本適足性自行評估的自律規範,要求壽險公司董事會逐步建立更高位階的風險控管,及未來風險預估模式,金管會官員表示,目前每3個月檢討衝擊情況,最快明年納入金檢項目。

同時,保發中心也檢討國際金融風暴對壽險業的影響,認為壽險業因承接許多高風險的投資,在金融海嘯中淨值一度蒸發3500多億元,未來如果與國際接軌,實施IFRS4第2階段,則壽險業可能要增提7倍的準備金。據估計可能就是8000到9000億元,屆時「勢必有許多業者不堪負荷而退出市場」。

據指出,金管會希望逐步強化壽險業的風險控管、改善利差損問題,將由「業者自律」先行,逐步走向「法規函令」的強制執行階段,未來希望能將「風控長」法規化,且要求業者逐步建構企業風險管理(ERM)、自我風險及清償能力評估機制(ORSA)及經濟資本量化技術,將來若法規化,納入內稽內控辦法後,一旦檢查局金檢發現有缺失,可能面臨罰鍰等問題。

民國100年即將實施40號公報,壽險業要先面臨保單分類等揭露,金管會官員表示,第1階段還不需要對投資大眾及消費者揭露利差損問題,但透過自律規範,壽險公司先由董事會定期檢視,且向保險局揭露自我評估的清償能力狀況,及未來中長期的資本健全計畫,官員說:「這是循序漸進的揭露」。

金管會備查壽險公會擬定的「保險風險管理實務守則」,及「人身保險業資本適足性自行評估機制」,要求各壽險公司董事會要從上而下貫徹風險管理機制,且指派一定位階以上高階主管出任風險管理主管,去定期評估公司的風險胃納量、資本適足及未來資本強度預估等,這項自律規範將由保發中心每3個月評估衝擊及影響性,再決定明年何時晉升為法規層級,並開始納入金檢項目。

此外,沈寂許久的結構型商品市場,終於又要有新商品推出,據市場人士指出,對此最積極的瑞士銀行、瑞士信貸銀行,近期將各推出以專業投資人、一般投資人為對象的結構型商品,後者會以投資型保單形式推出。

相關人士透露,瑞銀推出的結構型商品,主打法人機構,也就是金管會定義的專業投資人,而瑞士信貸則是針對一般投資人。據了解,此針對一般人的結構型商品,目前已經由在台總代理人機構─瑞銀證券台灣分公司,送往壽險公會審查,之後再送金管會審查,預計通過後,即可透過保險通路銷售。

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