「對人敏銳、對投資理財有熱忱、良好的邏輯及分析能力、表達能力佳、有追求成功的渴望、樂觀進取」,這是與我面試的主管事後透露他們決定錄取我的原因。

其實,目前線上許多優秀的貴賓理專,並非全然皆財經商學科系畢業,且現今台灣銀行的理財專員,基本上分為「理財專員」及「貴賓理財專員」兩種。而「貴賓理財專員」是需要累積足夠經驗、展現傑出工作能力的崗位,所以必須一切從基礎做起,除非有其他相關領域的經驗,像是券商、投信、保險業務等性質工作,好的業績成績加上三、五年的從業經驗。

證照 不代表能力

雖然說證照是求職的必須品,但即便有證照也無法保證工作能力。初踏出校園的畢業生,沒有實際工作經驗的新進(一般)理財專員,薪水大約在兩萬八到三萬二之間,業績的計算分為非常多種項目,主要手續費收入為銷售金融商品,包含:「海內外基金、人身保險、投資型保單、結構式商品、各式信託、雙卡、房貸信貸」的手續費和佣金。

其中,每一家公司或每一位不同職級的理財專員,所要背負的責任額(也就是俗稱的業績)大相逕庭。

把握公司OJT 六大證照不難取

有的從最初級每個月七到八萬元,也有最資深的貴賓理財專員每個月是六十到八十萬的責任額,但不論金額再高,還是有人每個月的業績能達到三、五百萬台幣!超過的部份會有業績獎金,而貴賓理財專員通常工作年資久了,職級和底薪通常會提高較多,但也會因人而異。

一般新人在錄取之後通常會有基本的職前訓練,且任職期間也都會有多種不同的在職訓練(簡稱OJT,on the job training)。把握每天待在分行做電話訪問或客戶接待的機會互動,多去製造外訪客戶的機會,提供更多元的服務與資產配置或是銷售金融工具。除了前述基本功外,實戰磨練更為重要,行有餘力要多看各種財經報導的習慣。

目前全台灣擁有金融證照的數目約百萬人以上,反推而論,同時具備三、四張以上證照的人卻不到五萬,同時具備五張證照以上者更不足三萬人!

理財專員六大法定證照分別為:人身保險業務員、財產保險業務員、投資型保單、證券高級業務員、投信投顧業務員、信託業務員。考照其實不難,在於考題範圍多數重疊,往往研讀一次可以考到兩張證照,因此我的結論是,報考日期不是主因,讀書順序才是重點。

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