目前人民幣仍是管制的貨幣,升值與否掌控在中國政府的手中,但中國要邁向世界強國,匯率自由化是不可避免的。國際收支的順差、美國的施壓,以及人民幣的利率普遍比美日歐等國家高等因素,都可望促成人民幣的升值趨勢。提前布局,才能坐享升值的收益。

談到2010年的投資趨勢,人民幣升值必然是其中一項,2009年中國交出8.7%的高經濟成長率,稱霸全球;2009年中國的外匯存底升高至近2.4兆美元,不但創下歷史新高,也是高居全球第一。展望未來,在高經濟成長率及國際收支順差持續增長的情況下,人民幣升值似乎是無可避免,只是早晚的問題罷了。

多數投資機構皆預期,中國今年會讓人民幣升值約5%,時間點可能在中國兩會之後。

兩三年前,人民幣兌台幣大約一比四,現今人民幣兌台幣已經接近一比五了,意思是不用做任何投資,光是匯率就可以賺25%。展望未來,既然人民幣還是朝著升值的方向,投資人就應該在新的漲勢未啟動之前,提早部局。

最好到 大陸銀行開帳戶

台灣民眾兌換人民幣有兩種方式,第一是直接拿台幣到台灣可兌換人民幣的銀行兌換,第二是到中國出差或旅遊時,先將台幣換成美元,然後再到中國的銀行,將美元換成人民幣。概算之下,前者是比較划算。

但由於台灣的銀行仍無法開辦人民幣存款業務,因此民眾最好還是到大陸的銀行開個帳戶,除了可以存款外,還可以投資其他金融商品。

如果你只是想賺人民幣升值的匯差,那麼可以只做定存,現今大陸人民幣的定存利率,普遍都比台幣定存高1.5%以上。買房子是另一種選擇,但會有管理上的問題,而且台灣人目前仍無法在內地銀行承做房貸,若要找人頭戶,又有被欺騙的風險。第三種選擇是投資股票,目前台灣人只能開B股的帳戶,但投資個股風險大,必須衡量自己對中國企業的瞭解程度。

第四種是我個人最推薦的,就是投資中國當地基金公司所發行的基金,你只要帶著台胞證到內地銀行開戶,然後開通網路交易,回到台灣後,就可以完全用網路操作,非常方便。現今大陸的基金產品也愈來愈多,投資人可以依照自己的風險屬性做選擇。

在台投資 四種變通方式

如果沒有機會到大陸開戶,變通方法,就是在台灣或香港投資中國概念的股票或基金,現今在主機關允許的範圍內,有幾種方式法可以達到這個目的。

第一種方法是購買台灣投信發行的中國基金,目前90%以上是投資在香港上市的紅籌股及國企股(H股),這些公司雖然在香港上市,但主要業務都在大陸,因此,當人民幣升值時,也會對股價造成正面的效果。

第二種方法是透過台灣股市購買跨境的ETF,目前有兩檔與中國相關,包括恆生H股(匯豐投信發行)及標智滬深300中國指數基金(寶來投信發行),好處是免換匯、交割不延遲、交易手續費較低,且資金可在台股與陸股之間快速移轉。但這些雙掛牌的ETF都存有成交量偏低及溢價等問題,且兩地交易時間不同步,投資決策也會受到干擾。

第三種方法是透過台灣證券商的複委託交易,直接購買在香港上市的紅籌股及中國概念的ETF。例如中國移動、中國海洋石油、中國聯通、聯想集團等,都是台灣股民較熟知的紅籌股。

台灣民眾若對於這些個股不熟悉,也可以先從ETF開始,ETF兼顧個股交易的靈活度,投資風險也比個股小。

複委託投資港股的缺點在於手續費高,港股的各種交易費用加起來單邊交易就要0.364%,而且多數費用都是買與賣都必須支付。此外,港股交易的方式也和台股不太一樣,投資人下單時必須注意。

第四種方法是透過網路券商或直接到香港券商開戶,就可以直接購買任何在香港上市的股票,包括港股、紅籌股、國企股(H股)及ETF等等,和上述複委託交易的主要差別在於可以投資H股,這些是更具中國色彩的企業,包括中國建設銀行、中國工商銀行、中國石油及中國平安保險等知名企業。想透過這種管道投資,仍然會有資金必須匯進匯出的問題,而且必須熟悉網路交易。

總之,現今想參與中國經濟成長或人民幣升值的契機,有不同的管道及商品可以選擇,投資人可以視個人狀況,選擇最適合自己的投資方式。

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