為維護客戶關係,大陸銀行業使出「撇步」,透過和信託公司合作募集資金,以變相貸款給企業。不過,這招已被大陸銀監會識破封殺了。銀監會上周5(7月2日)口頭通知各地銀監局及相關信託公司,暫停一切與銀行理財對接的「銀信合作」業務,這讓信託業重重摔了一跤。信託業者悲憤說,「這是信託業近年來遭受最沉重的打擊!」

據了解,銀監會突然封殺銀信合作,主要是擔心急劇膨脹的銀信合作理財產品,會衝擊銀行資產品質,並巧妙規避監管。

發行額可同銀行信貸

所謂銀信合作,簡單說,就是銀行透過信託理財產品的方式,「繞個圈」為企業提供貸款。例如某企業需要資金,但銀行在「信貸嚴控」的政策下,無法貸款給企業。但為了順利提供資金給企業,以維護客戶關係,銀行便透過信託公司「打包」成理財產品,再出售給投資人,以募集企業所需資金。

這種做法有兩大好處,一是在信貸管控較嚴格時,銀行可變相為企業放貸,再收取信託公司的管理費用獲利;二是此舉可幫助銀行將信貸資產透過信託公司「藏匿」起來,是商業銀行騰挪信貸的主要手法。這也是地產商慣用的融資管道之一。

根據用益信託研究中心的統計,僅今年5月,就有32家銀行和36家信託公司參與發行銀信合作產品413項,預計全部銀信合作理財產品發行規模為6149億元人民幣。而當月銀行的人民幣新增貸款不過6394億元。

甚至有統計指出,銀信合作財產品規模,4月底已飆升至1.88兆元,目前恐已突破2兆元。這也讓違約風險急速躥升,引起大陸銀監會高度重視,並視其為今年的主要風險。上周5,銀監會正式封殺「銀信合作」,消息指出,銀監會未來還會針對銀信合作業務風險做專門檢查。

將導致銀行資金緊張

此外,銀監會還在研擬「信託公司淨資本管理辦法」,辦法初步擬定信託公司淨資本不得低於2億元,不得低於各項風險資本之和的100%,不得低於淨資產的40%。

銀信合作遭封殺,等於斷了銀行重要的融資管道。有業者表示,銀監會「一刀切」的禁止措施,會導致銀行資金異常緊張,並讓已在募集的產品面臨違約困境。信託業者也叫苦連天表示,銀信產品「斷炊」,信託公司可能面臨轉型和生存的難題。

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