招商銀行行長馬蔚華昨天指出,後ECFA時代,兩岸金融需求將隨著經貿往來增加而愈來愈強,兩岸金融合作正逢其時。昨天他提出擴大兩岸貨幣清算範圍,由目前僅限現鈔擴大至兩岸匯款、甚至貿易結算,以及推動金融3地先行先試等6大建言。

馬蔚華昨天是在《旺報》主辦的「兩岸和平創富論壇」上,以「後ECFA兩岸金融市場邁入新紀元」為題,發表專題演講。

馬蔚華昨提出6項建言,分別是:加快建構貨幣清算機制、開放相互參股、加快兩岸證券市場合作、加快兩岸金融證照相互認證、人才交流與培訓、加快推動金融先行先試的合作實驗區及加快兩岸監管單位的交流。

金融合作前景廣闊

馬蔚華指出,ECFA簽署後,兩岸金融合作前景將迎來新天地,帶來新時代;兩岸金融業去年11月到上個月共簽署1項協議及3項備忘錄,為後ECFA時代提供有步驟的交流。

他大膽預言,「兩岸金融落後經貿發展的不對稱情況,將出現扭轉」,原因是隨著ECFA簽訂,兩岸經貿合作將不斷深入,進一步深化金融合作勢在必行,兩岸金融合作的前景勢將非常廣闊。

他指出,大陸是台灣貿易、出口及順差的主要來源。雖然去年受創金融海嘯,兩岸貿易成長受到影響,但隨著今年上半年經濟強勁回升,可以預期兩岸在後ECFA交流將日益頻繁,對金融的需求也將愈來愈強,愈來愈緊迫。

目前有10家台灣的銀行在大陸設立據點,還有20家證券代管處,但台資企業在大陸的融資仍存在困難。馬蔚華分析,主要是因為台資銀行還無法到大陸發展所致,此也形成兩岸貿易發展的障礙。

他並舉兩岸人民幣清算機制為例指出,目前的清算僅限現鈔還不是直接通匯,增加企業的成本,還有兩岸互設機構仍有限制,兩岸落後的金融發展根本趕不上經貿發展的實際需求,但這種扭曲、不對稱發展情況,在後ECFA時代會有很大改變,他對兩岸金融合作的前景相當樂觀。

扭轉金融經貿不對稱

他說,隨著兩岸合作朝向更深化的交流,金融業將更有作為;而且隨著大陸經濟崛起,大陸金融市場快速增長,更提供台灣業者一個非常廣闊的市場。

他指出,大陸金融資產規模,7、8年前還不到2000億人民幣,但目前大陸銀行的資產總值已經有50兆人民幣,大陸金融市場「這個蛋糕(市場商機)非常大。」

他表示,金融危機後,兩岸金融有很大互補合作空間。以大陸金融業而言,大陸金融亟需強化管理,畢竟大陸金融發展迄今還不到30年,大陸金融產業還處在發展中的階段,大陸銀行在經營理念、風險管理及服務效率上仍不足,在零售金融、消費金融、中小企業融資及金融衍生商品的經驗也不足。

至於台灣,他認為,台灣市場化程度雖相當高,創新服務及內部管理也比大陸先進,且台灣金融業在中小企業、農村金融、消費金融及金融人才上,均有豐富的經驗,但台灣金融市場非常競爭,一條街上就有好幾家銀行,「銀行多於米店」,競爭激烈,銀行的投資報酬率不高,大陸廣闊的市場正提供台灣金融業者實現市場發展的需要。

台灣為大陸帶來經驗

他說,兩岸金融合作醞釀已久,招行早在7、8年前就與中信銀有消費金融及信用卡領域的合作。他還透露,當時歐美有許多大銀行也來找招商合作,但他一口謝絕,因為對台灣情有獨鍾。

他之所以對與台灣合作「鍾情」,主要有4點:台灣20年市場化經驗與教訓,值得借鏡;台灣人才濟濟;兩岸同根同種關係是最佳合作夥伴及兩岸金融合作正逢其時。

他並指出,兩岸經濟結構轉型都面臨相同問題,就是朝向以發展高新產業為重點的產業結構調整,這些轉型問題都涉及資本、私募基金、風險投資、資訊評估及資產證券化等領域的發展,如何順應經濟轉型需要,兩岸有很多共同課題要解決;因此,兩岸金融合作緊迫,應該立即行動。

股市掛牌應更彈性化

其中,在加快建構貨幣清算機制上,馬蔚華認為,兩岸貨幣清算還在起步階段,且僅侷限現鈔結算,與兩岸貿易發展規模不對稱。因此,他建議貨幣清算範圍應再擴大,由目前現鈔擴大至匯款,甚至到未來的貿易結算。另外,清算銀行也可以再擴大一點,由目前大陸僅中國銀行1家放寬到多家。他並建議雙方可以在福建、金門或馬祖先行試點。

此外,在加快兩岸證券市場的合作方面,馬蔚華建議雙方的證券市場可以雙邊掛牌,甚至允許雙方的上市公司選擇在兩岸任一市場掛牌上市。

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