今年是金控業西進的關鍵時刻,多家已成立大陸分行的業者需要在這一年內拚出亮麗獲利,為達到預設目標,需要採取什麼樣的手段或工具,各家業者一直苦思。最早在福建廈門拓展市場的富邦金控,總經理龔天行曾感嘆說,進入中國大陸市場之後,才更明白,IT方面的投資不夠多、不夠有效,「若能讓我們回到4、5年前,或是更早之前,能在IT上投資更多,相信今天會有更好的成果!」顯然,富邦金控的中國策略之一,會是IT的軟硬體系統。

IT投資在金融業內部,角色相當詭異。美國銀行業顧問公司Aite Group調查了743家美國社區銀行的設備和營運情況,結果證實,IT投資會趨動銀行業的績效表現,包括IT風險的承受度、資深管理層對IT投資的認同與支持,或是以IT為核心的業務暨經營協調。

國內金融業者卻不是如此,金融監管辦法中沒有為IT投資、IT策略、IT效能加分,業者把這部分當成基本盤,該投資不能少、不必投資也不能多,鮮少列為董事會裡的討論議題,機構內資訊長(CIO, Chief of Information Officer)的地位遠不如另一個CIO(Chief of Investment Officer, 投資長)。實際情況與風險控管面臨相似的情況,嘴巴上喊著很重要、行動上可有可無。

曾有某家金融機構被金管會例行金檢時,抽查到網頁資料沒有即時更新;也有某金控因IT設備案外包未經董事會同意,也被金檢出來而懲處;從業者的角度看,這些都不是「什麼了不起的」事,調整作法就是了。根據國銀最主要的資訊合作廠商觀察到的現象,銀行業者面對同質性高的金融產品、目標顧客重疊等高度競爭環境,卻沒辦法處理客戶獲得資訊的管道越來越多元化、客戶忠誠度下降,新客戶的開發日益困難等等,業者當然也會擔心IT環境輸在起跑點,只要能力負擔得起,就猛砸錢,在系統上疊床架屋也不自知;一旦發生景氣疲軟,第一個砍的預算,也是IT投資。

台資銀行西進中國的過程,以為可以帶著台灣的多個強項,IT系統也被列入,想要藉此為台資銀行增添優勢地位。其實近年來中國銀行業的IT投資,隨著監管機構、銀聯公司、第三方支付平臺、和電信運營商等的支持配合下,通路應用系統已為主流。

其中,陸銀的大型行庫長年來把IT投資列為必要成本,中小型銀行自後金融海嘯時期亦跟上投資潮,部分因素是中國銀監會的改革要求,雖然銀行經營的規模會影響IT投資的程度,分行作業流程、產品銷售通路、手機銀行等資訊載具、網路資訊安全等,都是各家銀行的核心議題。中國銀行業的IT投資已足以每年編列「年度中國銀行業信息化建設與IT應用趨勢研究報告」,為銀行同業提供學習參考,已是IT外包商了解當地市場的指南。

依美國銀行界的思維,IT投資不只是資金投入或設備的增添,更重要是如何讓IT使用與經營策略結合,且隨著組織的成長或變動,隨時進行調整,不會因為它是IT、不是金融相關,就主動繳械給外包資訊公司全權處理。Aite Group資深分析師Ron Shevlin就分析,IT基礎與系統若是能發揮效果,可以適當預估IT投資的預算和採購優先性,促成IT設備商和銀行一同工作,而不是銀行業者一味投資或被外包商牽著鼻子走。

即使沒有西進中國的壓力,台資銀行仍要面臨IT投資與經營策略結合的大挑戰,而今中國銀行業在IT硬體的超越,台灣業者應加快與軟體商合作研發的腳步,以IT架構作為基礎,將龐雜資訊轉化成策略性資產,既把客戶資料加值了,也避免一場IT投資浪費的浩劫。

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