在同事眼中,摩根富林明債券產品策略長劉玲君稱得上是個工作狂,除了休假之外,同事常常可以發現她周末進辦公室與紐約、倫敦、香港等地同事聯繫、發送電子郵件等訊息溝通。這份對工作的高度熱情其來有自,因為打從一開始踏入職場、長達十年的時間裡,劉玲君的工作內容,完全與共同基金此一投資工具緊密相連。

共同基金多元化

投資人受益最多

剛開始進入基金公司工作時,劉玲君身兼媒體公關和產品經理雙重角色,時常讓她忙得分身乏術,想要同時做好這二項工作,成為高難度挑戰。但正因為要同時扮演這二個角色,劉玲君也從其中發現這二個角色融合之後的優勢,一方面身為產品經理,必須瞭解基金全盤內容;另一方面擔任媒體公關,要學習用大眾語言進行溝通;透過這段密集訓練期,儘管忙得焦頭爛額,但同時也讓劉玲君快速地培養市場敏銳度。

隨著專業分工程度愈來愈高,劉玲君專心擔任產品經理之後,有了更多接觸國外共同基金產品的機會。劉玲君說:「那時候,看到國外共同基金產品那麼豐富,就有大開眼界的強烈感受!」,尤其相較當時在國內銷售境外共同基金不能廣告宣傳的時代,國外共同基金因搭配不同的投資標的、投資比例,股債配置,讓產品顯得特別多元化。

慶幸這幾年主管機關的開放,讓整體共同基金產業與國外逐步接軌。尤其2005年8月開放境外基金總代理制度之後,境外共同基金引進台灣速度飛快成長,劉玲君相當認同主管機關持續開放的精神,唯有多元的產品,才能因應各式投資人口味,提供適當產品,建立分散的投資組合,總結而言,投資人還是最大的受益人。

認清投資內容

不怕市場搗亂

目前市場上有超過1,600檔的投信和境外基金供投資人選擇,許多投資人被搞得霧煞煞,不知該從何下手?劉玲君建議,可先從「歷史感」和「口碑」兼具的基金作為入門選。有歷史,代表這檔基金成立的時間夠久,經歷市場多空淬鍊後,該檔基金投資策略更能隨機應變。有口碑,代表投資人曾經獲利,願意分享給親朋好友,親身經驗更具說服力。

再者,劉玲君提醒投資人一定要認清投資商品的內容,千萬不要人家隨便推薦隨便買,必須考量自身年齡、產品波動度及現有的投資部位,再決定此一商品是否適合申購。唯有將一檔基金放在投資組合中的恰當位置,避免不合理的報酬預期,才能夠發揮資產配置的最大作用。

最後,劉玲君分享了近年拜訪客戶經驗,她說:「手上永遠都要有銀彈,不要把全部身家財產一舉投入,預留可調動的現金部位,有退路,就可以大大降低衝動錯誤決策的機會」。的確,有緩衝,就有理性判斷的空間!

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