今年龍年預估將掀生子潮,國泰人壽建議,父母可善用投資型保險即早規畫,以長時間且有紀律定期定額的投資,輕鬆享受時間複利效果,存下孩子的教育基金。而父母同時也該有足夠的保險保障,讓家庭的經濟支柱更穩固。

繼民國100年的結婚潮後,內政部預估今年龍年將再掀起一波生子潮,但隨著家庭成員增加,伴隨而來的是寶寶未來成長及教育等支出,夫妻兩人所負擔的責任也愈重,在景氣不明及低利的環境,如何即早規畫,減輕負擔,提升生活品質,國泰人壽建議如下:

●即早規畫,享受時間複利的效果,以預存孩子教育基金。

教育部預定民國103年起高中職學生全面免學費,台灣教育正式步入12年國教的新紀元,且依據104人力銀行網站統計,目前超過一半的職缺要求具有碩士學歷,因此未來選擇繼續攻讀研究所將漸漸成為趨勢,所以教育支出規畫就會著重在未來唸大學及研究所階段。

假如每年學雜費、書籍費、住宿及生活費等開銷為20萬元,完成大學及研究所學業6年所需預算即約120萬元,考量目前低利時代及可投資期間較長等因素,國泰人壽投資型商品部李文瑞經理建議,可善用投資型保險,並即早規畫以長時間且有紀律定期定額的投資,輕鬆享受時間複利效果,存孩子的教育基金。

以夫妻兩人合計月所得10萬元,平均投資年報酬率4%,且目標在孩子高中畢業時存下120萬元的情境來看,在孩子一出生時即開始儲備,則每月投資金額約4,000元,若等到孩子國中畢業才開始,每月所需投資金額提高為約32,000元,比孩子出生即投資的金額多了約28,000元,因此愈早開始準備愈輕鬆,也可看出長時間下時間的複利效果愈佳。

●預約孩子的壽險帳戶,且同步檢視自己的保障缺口。

爸爸媽媽們除了為孩子存下教育基金外,也不能忘了提早為孩子規畫保險保障。李文瑞說投資型保險的一大特色即是結合保險與基金投資,雖然現行法令規定未滿15足歲不得投保壽險保障,但父母可先利用如「國泰人壽卓越理財變額萬能壽險」為孩子累積教育基金,並先幫孩子開設一個最高600萬壽險保障(滿15足歲才生效、收費),且可強化附加醫療保障附約,為孩子打造出完整的保險防護網。

當然也不要忘記為人父母的責任重大,自身是否有足夠的保險保障呢?依行政院主計處統計99年平均每人國民所得約為52萬元,依雙十原則來計算,合宜的壽險保障應為年所得的10倍520萬元,但是99年國人平均壽險保障僅有約136萬,仍然偏低,故父母在累積教育基金之餘,也要檢視自己是否有足夠的保險保障,讓家庭的經濟支柱更穩固。

妥善利用投資型保險「保險+投資,雙享其成最有利」的特性,能讓爸爸媽媽們無後顧之憂的在外拼經濟,為孩子們預約一個美好的未來。

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