隨著ECFA後續協商的推進以及兩岸經濟合作的進一步深化,兩岸金融機構相互設立分支機構的進程正加快進行,銀行業已成為當前兩岸金融合作的重點。儘管現階段,兩岸銀行互設分行只是剛剛起步,總體資金規模較小,整體影響有限,但從推動兩岸金融及經濟合作進一步深化的角度看,加快銀行互設分支機構有著重要而積極的意義。

優化經濟交流結構

首先,有助於改善兩岸經濟交流結構。由於台灣金融機構進入大陸相對滯後,對台商的日常性(結算、貸款等)金融服務主要由大陸或其他外資銀行提供,因此台灣對大陸的資本專案結構不盡平衡。隨著銀行互設分支機搆,兩岸經濟交流的結構可望進一步優化。

第二,促進雙向的投資步伐。目前,台商在大陸的發展逐步轉向以內銷及與大陸企業合作為主,投資型態也向上、中、下游產業聯合投資,向集團化方向發展;而大陸企業赴台投資則方興未艾,銀行分支機構的互設可以更進一步推動和增強這個趨勢。

第三,推進兩岸金融業務的透明化。由於兩岸銀行長期無法進行正常的直接業務往來而只能通過0BU進行,其直接後果之一就是地下金融業務(如地下錢莊的匯兌業務)畸形繁榮,嚴重影響到經貿的正常發展。兩岸銀行分支機構的互設可以有效減少這種非正常的金融往來,增強金融的透明度,提升經濟合作的水準與層次。

第四,助推大陸銀行競爭力的提升。台灣銀行長期處於激烈的競爭環境之中,在客戶服務、金融產品的創新、經營方式的調整以及市場拓展方面具有明顯的優勢。儘管在大陸開展正式運營的時間不長,但在許多方面已經為大陸銀行所借鑒。隨著兩岸金融合作的深化,在兩岸銀行競爭日益激烈的趨勢下,相信這種良性的互動將有助於大陸銀行經營水準的提高。

建立貨幣清算機制

由於兩岸的金融管理體制有所差異,因此現階段金融合作遇到的主要問題基本集中在政策的管制方面。這包括兩岸需要共同面對和解決的問題,如兩岸貨幣清算機制的建構;也包括兩岸相關管理規定的制約方面,如大陸嚴格的外匯管制措施壓縮了台資銀行業務擴展的空間。而台灣對大陸銀行參股台資金融機構的規定過於嚴苛(單一金融機構入股台資銀行股份不能超過5%),也影響到大陸銀行赴台的積極性,等等。這些問題均亟待兩岸在金融合作的深化過程中著力,加以解決。

在上述問題中,盡快建立兩岸貨幣的清算與兌換機制可以說是「重中之重」。目前,兩岸年貿易總額已超過1500億美元,如果能夠開展新台幣與人民幣的直接貿易結算,不僅能夠協助企業規避匯兌風險,節省匯兌成本,也有利於銀行業持續擴大經營規模、增加資金來源和獲利,因此台灣銀行業對開展兩岸貨幣清算與兌換的需求十分迫切。

但兩岸之間還有很多障礙需要克服,包括進行一系列的法規調整。對台灣而言,短期內需要盡快修正「兩岸金融業務往來許可辦法」及「兩岸人民關係條例」,並借助兩岸兩會平台進一步加快兩岸金融主管部門的溝通與協商。長期來看,台灣要發展成為亞太籌資中心或區域金融中心,就必須先成為境外人民幣交易中心之一,在這種情況下,積極推動簽署兩岸貨幣清算與兌換機制對台灣的重要性不言而喻。(作者為上海浦東台灣經濟研究中心執行主任)

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