保單不再只是遺產。金管會昨(28)日宣布,舊保單轉換即日起跑,准許壽險公司提供非投資型壽險保單的保戶,可轉換為健康險(俗稱醫療險)、長期看護險、遞延年金等,但要求壽險公司不得提供業務員任何保單轉換佣金或獎金,且保戶有3年的後悔期。

若以被保險人年逾50歲以上、保單只剩下純死亡保障者計算,估計全台壽險業界應有300~400萬張只有死亡保障的老壽險保單,保價金超過新台幣1兆元。

壽險業爭取近3年,保險局終於在昨天備查壽險公會的保單轉換自律規範,由於公會還有些文字要調整,估計各壽險公司會在9月起讓保戶申請保單轉換。

新光人壽表示,已繳費期滿保單共有208萬張,可供保單轉換保價金高達數千億元,新壽會提供長看險、健康險保單等讓保戶選擇,前提是保戶須自願轉換。

國泰人壽指出,已篩選出被保險人年逾50歲、保單只剩純死亡保障者(有生存或還本金者剔除)共有100萬張保單,保價金達4,000多億元,這些是可能會進行保單轉換客群。

保單轉換原則是以保單價值準備金(即保單多年複利增值後的現金價值)為依據,轉換後保價金不變,同時是用保戶當初投保舊保單年齡計算保費,若新保單完全沒領過保險金,保戶在保單轉換後3年內可以無條件反悔,換回舊保單。

保險局副局長張玉煇提醒,若已生病申請醫療理賠、領過年金,即算享受新保單的好處,不能後悔,否則對壽險公司不合理。

保險局表示,主要是因應高齡化社會需求,有些保戶可能手中有保單,卻沒有足夠的醫療或養老金,讓保戶可用舊保單去換活著時用得到的新保單,即金管會主委曾銘宗曾說,與其死了變遺產或根本沒人繼承,不如活著時可以用得上。

為保障保戶,避免壽險公司為減輕利差損誘勸保戶進行保單轉換,保險局要求壽險公司要電話全程錄音保存,同時不得提供業務員保單轉換佣金或獎金,並要提供保戶轉換前後利益比照表、權益說明及相關確認書等。

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