舊保單轉換須注意什麼?國壽發言人林昭廷強調,保單轉換首先須客戶自願,最好主動找上自家壽險公司或業務員,第二步是保戶可先進行保單檢視、需求分析,了解還有哪些保單需求,第三才是進行各種方案評估,如舊保單部分解約、投保新保單、保單轉換等,保戶可以自己選擇最划算的方式。

因應舊保單轉換起跑,國壽昨晚率先宣布已備妥三張「專供保單轉換」的新保單,即帳戶型醫療險、長看險及遞延年金險,都比目前市場上保單「便宜」、預定利率較高,如年金險目前市場預定利率約1.5%,國壽則提供3%保單,醫療險部分則是以舊保單投保年齡計算保費,有些可比現在投保省一半以上保費。

林昭廷表示,很多早年投保的保戶現在子女都長大成人,不需要這麼多死亡保障,但早年投保的醫療險可能日額1,000元,現在住院單人房自費3,000~9,000元不等,就可考慮用保單轉換方式增加醫療險保障。

國壽也提供案例,如以65歲女性,在45歲時投保終身壽險保額300萬元,繳費20年共繳114萬元,到65歲時保價金約123萬元,若轉換為帳戶型醫療險,日額2,000元、帳戶最高500萬元來看,以65歲投保、繳費10年共要86萬元保費,若保單轉換,可用45歲年齡計算保費,只要扣37.6萬元的保價金,等於比現階段投保一張新醫療險保單,省了48萬多元的保費,且舊保單還保留201萬元的壽險保障。

若長看險2萬元保額,即一旦發生事故先給12倍保額,即24萬元,之後每年24萬,最多給15年,若以65歲年齡投保,總保費要123萬元,但若用保單轉換,45歲年齡投保,只要扣保價金66萬元,舊保單還能保留126萬元的死亡保障。

林昭廷表示,舊保單轉醫療險或長看險,最重要是可回溯舊保單的投保年齡,在日本是用轉換當時年齡計算保費,台灣等於是相對優惠的條件,如現在50~60歲保戶,買新的醫療險幾乎都很貴。

至於轉換年金部分,保戶可以與保單部分解約比較,年金險通常會有保證給付年期,國壽提供保證給付30年,最高給付到110歲,如轉換一年領5萬元年金,至少可領150萬元,即便期間身故也可將未領完金額給付給遺族,但若65歲轉換,活到110歲,則最多領225萬元。

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