保單契約轉換措施
保單契約轉換措施

壽險不再死後才能領!金管會宣布,傳統壽險保單即日起可轉為健康醫療險、長照險或遞延年金險,轉換條件依原投保年齡及累積的保單價值準備金,另外還有3年反悔期,包括國壽人壽及新光人壽都表態搶進。

傳統壽險保單因為強調家庭生活保障,許多民眾因此抱怨,繳了一堆保費,而且一繳20、30年,結果都是保險公司賺錢,自己完全用不到。為此,金管會決定推動保單活化,讓傳統壽險保單的受益人變成自己。

金管會表示,即日起民眾可將非投資型的壽險契約,申請轉換成同一家公司的健康醫療險、長照險及遞延年金險,轉換後保險契約的生效日及投保年齡都維持不變。

為避免糾紛,轉換前保險公司必須對要保人或被保險人進行適合度評估,轉換生效後還要全面電訪並錄音存檔。除了轉換後已開始給付保險金或已有理賠記錄,或原保單的保險事故已發生等少數例外情形外,保戶都可在3年內要求回復原契約。

由於保戶買的傳統壽險都是早期高利率商品,基於公平合理性,金管會說,對於不同保險契約間轉換,各公司應以保單價值準備金,作為計算退補差額基礎。但原保單如果已約定採解約金計算,且轉換時以解約金計算對保戶有利者,可以解約金為基礎。

對於外界質疑,保險公司早期高利率壽險保單已開始滿期,造成保險公司有資金流動的壓力,因此保單轉換措施是在幫保險公司解套。金管會對此說,這項措施是提供保戶一個調整的機會,而且有3年的反悔期,沒有好處保戶可以不要轉。

金管會強調,即起開放後,只要壽險公司完成準備,就可自行推出,轉換條件及內容都依各公司及商品而定,不會統一規範。

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