國內資金依舊競逐高利率商品,因此有宣告利率的保單往往較好銷售,美元保單因為利率高,宣告利率也較高,同時市場看好美元中長期依舊是強勢貨幣的地位,所以今年元月的壽險市場,美元利變壽險依舊是多家壽險公司的主力商品。

元月如全球人壽的美元安心360利變壽險宣告利率3.9%;新光人壽美富一生的美元利變終身壽險宣告3.8%;南山人壽的金利久久美元利變壽險宣告利率也有3.6%;中國人壽的美圓一生及美圓一世宣告利率則有3.55%,富邦人壽也約在3.6%左右。

若以目前美元保單預定利率一般有2.75%來看,回饋金利差有0.8~1.15個百分點,若帳戶價值有約新台幣100萬元,每年回饋金也有8,000~11,500元不等。

只是目前金管會要求利變壽險前10個保單年度,不能用月配或年配配回現金給保戶,只能保戶加買保額或抵繳保費,壽業者表示,大部分會是增購保額,保單價值仍是會提高,只是前10年有沒有現金配回的差別,目前業者也在爭取縮短現金回饋的限制年期,從現在10年減為6年,讓保戶更「有感」。

另外,新壽也建議消費者,年終獎金可以預留10~30%,用來規畫保障、資產配置、投資等,可用定期定額投保投資型保單,再搭配健康險、癌險附約,投資同時也強化保障。

新壽也推薦其類全委投資型保單,強調投資部分由保險公司全權委託專業機構進行投資管理,適合傾向中長期投資的民眾選擇。

例如新光投信福運年年投資管理帳戶(美元計價),成立以來的年化波動度約5.6%,波動度低,自2011年4月成立至去年12月底累積報酬率約15.36%,或施羅德2020全權委託管理帳戶(美元計價),年化波動度稍高約8.5%,但自2010年5月成立至去年12月底累積報酬率約34.28%。

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