中信銀行最新「2015臺灣媽咪理財大調查」中發現,臺灣媽媽理財意識高,且相當重視自己退休生活及子女未來,43%受訪者表示理財目的是為自己,30%則為子女。理財過程中,受訪者憂慮項目以「缺乏退休規畫」占最多,中信銀建議,透過定期保單健診,即可檢視基本退休應備資金,亦能作完善的醫療保障規畫。

「2015臺灣媽咪理財大調查」,調查時間自今年4月28日~5月8日止,有效樣本數1,241份。發現最受青睞的理財工作為傳統存款,其次依序為保險、基金與外幣。臺灣媽媽在理財時,除29%受訪者表示擔心「缺乏退休規畫」,而「家計入不敷出」、「不知如何進行投資規畫」並列第二,皆占23%。

針對媽媽們最擔憂的退休財務規畫,中信銀建議,除了要評估退休生活的日常開銷外,還要加計年老所面臨的龐大醫療費用風險。而保單健診也需定期檢查,保單必須隨著結婚生子、家庭成員人數、財務狀況等不同條件而隨時作調整。

中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆則建議,若將媽媽分為三大族群:小資族、中階主管及高階主管,依各自的條件、屬性及需求,提供不同的退休規畫建議,如小資族可選擇長年期的美元利率變動型終身壽險;中階主管不妨考慮還本型終身保險;高階主管則可善用短年期的利率變動還本型終身保險。

蘇錦隆建議小資族可選擇20年繳費年期,以美元計價的利率變動型終身壽險。中階主管則可選擇契約有效期間內皆定期給付生存保險金的終身保險。高階主管由於距離退休時間已相對較近了,蘇錦隆建議,可善用以新台幣計價,2年期的利率變動還本型終身保險。

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