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六年五班的逸嫻小檔案
六年五班的逸嫻小檔案

六年五班的逸嫻最近開始意識到退休議題,同時務實地認知到有可能會單身終老,必須好好思考為自己的退休生活作打算。

六年五班的逸嫻在科技業擔任產品經理十幾年,已經習慣了常常需要到國外參展、拜訪客戶、開拓業務等工作相當繁忙的生活。

天性喜歡新鮮、變化的逸嫻,自認常到國外出差的工作型態相當適合自己;然而,年近四十的她,眼看數次感情關係都因為對方認為相處時間不長久,無法走入婚姻而告終,即便她仍未放棄尋找人生伴侶的想法,但近來感覺體力、精神狀況走下坡,逸嫻開始意識到退休議題,同時務實地認知到有可能會單身終老,必須好好思考獨立為自己的退休生活作準備這件事。

在同一個工作領域累積多年專業經驗,逸嫻擁有在業界算是相當不錯的待遇;因為常常不在國內又相當忙碌,加上過去逸嫻曾有短暫基金投資的不愉快經驗,不論是購買變額年金保險或是定期定額投資基金,甚少獲得正報酬,因此,逸嫻之後不再花心思投資理財。

除了買房自住,目前手中有靠定存儲蓄下來的150萬元,每月扣除房貸支出、保險費用與生活用度,還能夠拿出3萬元來投資。在思考退休議題時,逸嫻注意到財經報章雜誌提到有基金能隨市場景氣波動,動態將資金配置在不同資產類別,將報酬率維持在一定區間;甚至可以預先設定好投資人願意承受的資產波動度,也有每月配息的現金流入。優點很多,但這是逸嫻退休後唯一的依靠,她實在很擔心要是虧本該怎麼辦?又該怎麼選擇?

理財健診-布局亞洲多元資產 獲利可期

■宏利亞澳入息平衡成長基金  經理人徐志偉:

全球股市今年來在美國量化寬鬆(QE)逐步退場及眾多國際情勢紛擾下,市場呈現劇烈震盪,在多空交雜的大環境下,多元資產配置型基金越來越受台灣投資人歡迎。

在歐美復甦帶動,加上經常帳維持盈餘、外匯存底全球最多的穩健體質,以及人口眾多帶來龐大的消費潛力,亞洲擁有強勁經濟成長力道,充滿許多高股利、高殖利率的投資機會。其中,亞洲股市本益比與股價淨值比仍在歷史平均或低點,同時相對全球其他市場具有較高股利水準;亞洲債市則具有相對高信評、高殖利率與利差較高優勢,投資獲利前景可期。

針對逸嫻的案例,徐志偉建議,逸嫻可將手中閒錢保留20萬元的生活周轉金,其餘130萬元及每月可用於投資的資金,再投資布局於亞洲之多元資產配置型基金。逸嫻並未提及她打算為退休累積多少金額做為準備,然而,若以逸嫻的年齡來看,預計再20年退休,屆時投資於此類基金之金額,若平均年報酬率維持在5%以上,將可累積至近千萬元,加上多元資產配置的組合型基金又能每月穩定配息,可提供退休生活穩定收入,若屆時逸嫻仍獨身,則應該已足夠滿足其退休準備。

近期亞洲股市以中國、香港、台灣與韓國行情都不錯,撇除基本面不理想、單純為資金行情的中國股市來看,台、韓的銀行、地產、科技與礦業等產業都有走多行情;香港股市則在中國資金的外溢效果下,各類股表現都不錯,其中最好的為銀行與地產。而亞債部分,除歐洲及中國擴大寬鬆帶來豐沛資金外,聯準會亦持寬鬆鴿派態度,帶給債券市場穩定發展的環境。

此外,東南亞如印尼、馬來西亞及印度,除經濟成長看好外,貨幣亦在貶值穩定後,有升值預期,可望吸引外資流入。在目前全球寬鬆環境不變的情況下,國際資金未來仍將以增持相對成長率高的亞洲標的為主,亞洲投資等級債券利差相對歐美同等級債券仍高,對回流資金有較高的吸引力,後市相當看好。

#退休