長照險VS.殘扶險 理賠保障比一比

長照險與殘扶險比較

老年衰弱或因病、意外需要長期照護的風險,投保什麼保單最划算?壽險業界目前因應長照風險推出各式各樣保單,其中主力只有長期照護險最佳,及可用殘廢扶助險替代的分成二大陣營。

南山人壽表示,上半年新契約保費來看,其長照險的新契約保費已搶下壽險業第一名,其推出的長照險有10年及20年繳費,7月加推30年繳費,讓中壯年也可以「時間換取保額」,慢慢繳費換取足夠的保障;同時南山人壽的美滿人生及圓滿人生強調其有長照及全殘照護,每年是保額的24倍,最多給付16次,且若未領取長照保險金即身故,也退還1.06倍已繳保費,即保單保本。

南山人壽副總王瑜華表示,長照險主張就是老年照護風險,年輕時就先預存,且給付標準明確,保障範圍會比目前市場熱賣的殘扶險要大,例如器質性痴呆,殘扶險未必能理賠;同時有些殘廢認定,殘扶險相對更嚴格,未必能承保所有老年的長照風險。

王瑜華表示,長照險與殘扶險「不能混為一談」,也不能替代,南山認為去年底國內只有53萬張長照險,投保率仍低,未來仍有極大成長空間,目前其保戶是46歲以上投保者占7成,女性比男性略多一些,這次推出30年繳費,即是希望中壯年者可以較便宜的保費,但及早開始預存。

南山人壽不推殘扶險,但另一派如國泰人壽、新光人壽及富邦人壽等都推出殘扶險,強調這是另一種選擇,如國壽熱賣呵護久久、新光的長扶久久,都是1~6殘即啟動每年給付保險金,例如單腳腳踝以下截肢就算6級殘,國壽即每年給付保險金額12倍,最高給付50次;若沒用到則以已繳保費1.06倍返還。

國壽方面表示,例如阿茲海默症等老年常見的疾病,在殘扶險中亦可理賠,有些狀況下,這種分年給付的殘扶險理賠範圍比長照險更大,保戶可以在長看險之外再投保一張殘扶險,或是評估自身需求,直接投保殘扶險。

(工商時報)


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