2009年首度上市的類全委保單,以專家代操的優勢成功擄獲消費者的心,近幾年類全委保單也進化成2.0版-除了可選擇專家代操之外,保戶也可以自行操作共同基金和ETF指數股票型基金。第一金人壽指出,此種具備多元標的平台的類全委保單,結合了傳統投資型保單及類全委保單的雙重優勢,保戶能依照個人需求,選擇一家合適風險屬性與操作團隊的全委帳戶,或是採取自行操作模式,靈活因應市場變化。

第一金人壽總經理林元輝表示,當保戶對於投資市場未有特別看法時,可以選擇「專家代操」模式,並依照個人的風險偏好程度,選擇適合的全委帳戶,累積保單帳戶價值金。以第一金人壽「富貴百分百變額萬能壽險」來說,多元投資平台上提供摩根投信、富蘭克林華美投信、復華投信及第一金投信公司個別代為操作的5個全委帳戶。相對於以往一張保單僅連結一檔全委帳戶,透過此類商品可享多家投信公司的全委代操支援,如不想承擔自選標的的時間成本與投資風險,專家代操是相對穩健、省時的理財模式。

如果保戶對投資市場有較多的研究,或有屬意的標的,則可將帳戶的資金,全數或部份轉換成「自行操作」的理財模式。林元輝表示,具備多元投資平台的類全委保單,囊括上百檔「共同基金」及「ETF指數股票型基金」,前者屬於一般開放式基金,由專業經理人操作以達到目標績效,後者採被動式管理,追求與指定目標指數相等報酬,屬於懶人投資法的一種。

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