前幾年金融業前進大陸,多數採取「銀行+租賃」的雙核心業務模式,希望用一條龍的業務模式,來增加營運綜效,但是實際上,銀行和金控旗下租賃除了獲利不如預期,甚至還頻頻踩雷、出現呆帳,讓銀行和金控因此繳了大把學費,原本的雙引擎變單引擎不說,壞掉的引擎還變成可能影響本業的未爆彈。

為此,多數金融業現在已積極調整方向,相較於過往,銀行和金控最新策略,是在大陸的租賃子公司業務對象由當地陸企轉為更注重台商,其中一個原因,便是在徵信查核的時候,台商資料比較容易取得,且有在台母公司做為擔保,授信風險也會較小。

另一個轉向重點,則是重視查核,過去租賃登陸初期,因為利差高於台灣,很多公司幾乎是閉著眼在做業務,就有不錯的獲利,但近年隨大陸景氣轉緩、廠商出現還款資金不足的問題,一個逾放案可能就吃掉獲利,甚至把之前賺的賠回去,因此讓租賃業對於徵審流程更為小心。

臺灣企銀就分析,大陸業務傳統的盈利模式已面臨轉型挑戰,包括銀行收入結構趨於多元化,存放利差持續縮小;直接融資占比不斷提升,讓銀行傳統著重存放利差的經營模式面臨轉型挑戰;另外要注意客戶於大陸市場非金融部門融資情況,以免銀行的不良放款率升高。

臺灣銀行也提醒,大陸經濟情況正處於結構調整的階段,銀行不良貸款率上升,可能增加經營大陸市場的困難,這時更要持續強化大陸各項業務的風險管理。

過去台灣金融業多數把大陸市場當成藍海,希望在有別台灣市場利差徵薄的紅海競爭下,找到獲利新生路,但在這幾年交了不少學費之後,銀行也逐漸體認到,除了獲利,風險控管才是確保長久經營的另一引擎,特別是租賃往來對象多是中小企業,徵信工作和客源選擇格外重要,也因此台商重新成為國內金融機構大陸租賃的新希望。

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