金融業洗錢防制 驚見兩大管理死角

兩大金融跨業別合作的洗錢防制潛在漏洞

金融業洗錢防制出現管理死角。前法務部高檢署檢察官慶啟人示警,國內金融業的洗錢防制,證券交割款及保經公司銷售保單,是目前最缺乏管理的灰色地帶。

在國內3,000多位司法官中,唯一取得「反洗錢師」證照(CAMS)的慶啟人,月前已自檢察官任內退休,並且出來創辦專門作為金融業洗錢防制顧問的「拉斐爾反洗錢諮詢顧問公司」。

慶啟人一直以來在金融業洗錢防制都扮演要角,包括明年第4季即將進行的APG(亞太洗錢防制組織)來台評鑑,慶啟人在法務部洗錢防制中心等政府相關部門投入準備工作的過程中,擔任重要的執行者並進行跨部會的溝通協調。

對目前金融業洗錢防制,慶啟人直言,保險公司委託保經公司進行保單銷售,以及證券交割款在銀行帳戶的進出,目前迫切性最高。慶啟人分析,這兩大業務均涉及不同機構的合作,前者是跨保險公司及保經公司的合作,後者的合作則是跨銀行及證券領域。

其中對保經公司銷售保單,慶啟人指出,現行保險業者的洗錢防制態樣,僅管理壽險公司對於旗下業務員銷售保單的洗錢防制風,但至於委託保經公司銷售的部分,則並未明文列管,已形成嚴重的管理漏洞。

她也特別點出,一般而言,保經公司最重視的就是佣金收入,這種「業績導向」的特質,倘若保險公司在委託保經公司銷售保單時,未同步進行洗錢防制的要求或規範,很容易被有心人士利用作為洗錢防制的管道。

至於證券交割款進出管道,慶啟人直接以「不投資比投資還要可疑」,形容有心人利用「人頭證券戶」來洗錢的風險。

她剖析,由於台灣一直以來都走「款券分離」,並未如香港等其他大多數國家走「款券合一」路線,如果有心人特意在某券商開了證券帳戶,進而在該券商的合作銀行開設股款交割帳戶,但事實上根本沒有下單買股票,只是利用在銀行開立的股款交割帳戶頻繁進出大額的資金,由於銀行看不到券商證券帳戶股票進出,證券商也看不到銀行的股款交割帳戶明細,就形成管理死角。

慶啟人認為,倘若要讓金融業者間能跨業別的進行洗錢防制的勾稽,金管會對於銀行法第48條關於客戶秘密保護規定的修法將勢在必行。

(工商時報)


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