保單健檢 掌握三步驟

每年年終作身體健檢,也不要忘對保單作健診!保險業者指出,買保單不是買了就好,也不是買愈多張保單、繳愈多保費就代表風險愈低,買保險要夠、要足,但不用多。隨著結婚生子以及工作性質變動,保單需求也會跟著調整,如此保險才能到位。

有民眾表示,之所以不太喜歡讓保險業務員幫忙作保單健診是因為業務員常以保單健診之名行推銷保單之實。然而保險公司表示,千萬不要「因小失大」,若有此顧慮,不妨可以讓多位業務員作保單健診,如此可以對保險多一些了解,也可以知道自己保障內容及保險需求,聽聽保險顧問的建議,再來決定要不要增加保額或再買保險,更何況買保單的權利在於自己,並非由保險業務員決定。

若民眾對保險有些基本的認知,也是可以自己作保單健診,保險業者表示,可以視個人現階段需求與財務狀況進行精準的保險規劃。

民眾可以透過3步驟檢視,1、先條列已購買保單及保額,並將保單作分類─計算壽險、醫療險保額,並仔細看理賠項目。2、計算保障缺口。3、在預算內補足保障缺口─由於買終身壽險保費相當高,若是沒有太多閒錢的民眾或者社會新鮮人,建議先以定期險取代終身險,也可以搭配保費低的意外險,提高保額。

至於壽險究竟要買多少保額才適當?保險業者指出,這是見仁見智的問題,一般來說,壽險保額可訂在家庭費用支出的7~10倍的家庭費用支出,如一年的家庭生活支出總額約80萬元,會建議投保的壽險保障額度則為560~800萬元,但目前民眾投保壽險普遍不足。因依保險事業發展中心統計,105年臺灣人身保險滲透率居世界之冠,臺灣平均每人擁有2.35張壽險保單及2.48張傷害險保單,但平均死亡給付僅約56萬元。

另在醫療險的部份,產險業者說,可以先規劃需要高額醫療費用的險種如重大傷病險、癌症險等,若是考慮到費用問題,因定期險比終身險便宜,可以先買定期險,產險的健康險保費較壽險醫療險便宜,民眾都可以用較低預算達到保障的功能。

保險業者指出,先投保「必保」的險種之外,行有餘力及閒錢,再來考慮年老後的退休風險,如長看險及年金險等等。

民眾透過每年的定期保單健診,了解保障內容、保額、受益人等多面向來檢視自身保單,如此可以更了解自己與每個家庭成員的保障,萬一意外發生時,才更能掌握各項理賠事宜。

(工商時報)


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