在談論如何及早打造黃金退休投資組合之前,理財專家認為,不論是處於哪個年紀階段,何時開始準備退休金,都應該要先有三個基本觀念:分階段、建構核心收息資產投資組合、定期定額進場。

安聯投信強調,投資沒有捷徑,維持投資紀律、減少恐懼和貪婪很重要。有了正確的基本觀念之後,接下來投資人可借重三招,及早打造黃金比例退休投資組合。

第一招、依照自身年紀、收入水平、可運用資金及可承受的投資風險等,分階段規畫。例如:25歲就開始準備,因為收入及可運用資金可能與中年人不同,所以在標的選擇上和策略運用上也應有所不同。

第二招,確立核心收息資產的投資組合。在過去,股市和債市風格通常壁壘分明,負相關性明顯;但時至今日,不同資產風格已漸與以往不同,這些年來,負相關性下降,出現齊漲、齊跌的頻率升高,所以不管是從哪個年紀開始準備,其實策略上都應該要先建置黃金比例的投資組合,來順應市場的快速變化。

第三招,投資本來是長期作戰。所以除了要確立核心收息資產之外,借助定期定額、分批進場布局,也是根本之道。

安聯投信產品首席陳柏基表示,走在曲折難行的全球景氣復甦之路上,投資人不僅要全神貫注,還要更主動、靈活,才不致失足。有鑑於今年全球市場風格將轉趨波動,當前投資策略應要藉由主動建構收益成長多重資產的投資組合,來對抗市場潛在變數。

策略上,投資人可以採取較為積極的股債平衡策略,一方面可利用平衡型資產增加投資組合的穩定性,伺機布局成長股,冒聰明的險;一方面也可藉由布局信用債、可轉債等,擴大收益機會,同時亦可緩和市場波動可能對投資組合的影響,兼顧息收入和資本利得潛在收益機會。

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