退休理財術-準備退休金 6成8民眾靠保單

根據一項壽險業者最新公布的「理想的退休生活」調查報告顯示,30歲以上的受訪民眾逾半數夢想在51~60歲退休,但僅有2.36%的受訪者達到設定的退休金目標;高達17.32%的受訪者尚未開始準備退休金,主要原因(83.12%)是目前沒有多餘的錢做退休儲蓄。

調查結果顯示,除了退休生活的基本開銷,醫療健保、旅遊休閒以及安養機構費用等支出,分別占國人預估未來退休花費的前3名。因應少子化及高齡社會的來臨,如何將有限資金做有效益的應用,為家庭或自己規劃退休生活,做好準備,已經是大家不可避免的課題。

因應不同年齡層,30歲以下的族群,自覺離退休太遠,還不需要規劃退休;31~40歲族群認為現在儲蓄的錢應該作其他用途(如:結婚基金、孩子教育金、買房等),目前沒有多餘的錢做退休儲蓄;41~50歲以上族群有半數認為政府退休金/年金將足夠支撐自己未來的退休生活;半數覺得沒有多餘的錢做退休儲蓄。綜觀總總調查結果顯示「退休金準備不足」是大多數民眾對未來退休的憂慮。

保誠人壽行銷長楊繼平指出,因應不同的人生階段,對健康與醫療保障、子女教育、退休規劃及資產傳承等會有不同的需求。這次「理想的退休生活」調查顯示有6成8的受訪民眾使用保險作為準備退休的工具。

楊繼平指出,31~40歲的青壯年族群或是年輕收入有限的受薪階級,家庭責任較重,退休規劃更應該要提早準備,以減輕日後家庭負擔。建議可透過投資型保單兼具「保障+投資」的特性,分階段做中長期的保障與財務規劃布局,兼顧保障與投資需求,利用相對低的保費,規劃所需的保障。至於40歲以上中壯年族群,則建議利用美元配置,建造保障和累積財富雙重效益。

中國人壽建議熟年世代盡早規劃,雖然距離退休時間越來越近,然而事業穩定、收入較豐以及手邊可能已有一筆資金,也是自身可以善用的優勢,不妨選擇短年期繳費的利率變動型保險商品,也可選擇以美元計價的透過多幣別的資產配置分散風險。

(工商時報)


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