6月6日,香港市民以手機使用騰訊e證通申請大陸銀行卡。(中新社)
6月6日,香港市民以手機使用騰訊e證通申請大陸銀行卡。(中新社)
河北民眾在金融中心辦理貸款業務。(新華社資料照片)
河北民眾在金融中心辦理貸款業務。(新華社資料照片)

金融科技(FinTech)風行固然帶來許多方便,卻也暗藏風險,尤其是壞帳率節節高升,不少類似黑仲介的金融科技黃牛穿梭其間牟利,已引起主管機關關注。根據統計,因金融科技所引發的壞帳率約在10至15%之間,其中逾6成都是金融科技掮客造成,甚至有些金融科技貸款平台就是由這些幕後藏鏡人操縱。

最近有不少金融科技平台風控主管要與金融詐騙掮客打交道,常常要戰戰兢兢,稍有不慎可能誤觸地雷。目前橫行在金融科技貸款平台的黑仲介,指的就是最初幫借款人美化個人財務資料,讓借款人順利獲得消費貸款,從中抽成。

在金融科技驅動下,越來越多「高技術、高水準、高詐欺能力」的黑仲介迅速出現,他們透過電腦程式不斷「試錯」,尋找各家消費金融平台風控漏洞;虛構大量借款人資訊(如年齡、收入、銀行流水等)展開批量貸款騙取大量資金;甚至誘導消費者及偏遠地區集體借款。

呆帳率最高15%

多位金融科技平台主管透露,當前金融科技領域壞帳率約10至15%,其中60至70%的壞帳就是由黑仲介「創造」。甚至多家金融科技平台借款申請人中,10%至15%都由黑仲介「幕後操縱」。

據了解,目前多數金融科技平台的風控技術已能破解這些騙貸招數。但令人驚訝的是,道高一尺魔高一丈,黑仲介的詐騙技術日益翻新,已讓人防不勝防。

為了有效遏制黑仲介鑽漏洞的行為,如今越來越多金融科技平台整合大量第三方數據,深入挖掘借款人徵信機構評分、信貸資料、消費資料、網路流程資料、公安部資料、營運商數據、法院資料等資訊生成數萬個風險變數,並且不定期變更風控策略,令黑仲介難以掌握全部數萬個風險變數及其風控變數組合排列方式,大大提升黑仲介攻破平台風控體系的難度。

設商家白名單

專家透露,當前黑仲介勾結商戶騙貸行為主要出現在培訓、租房、醫美、3C數位消費等特定消費場景。目前,多數網路金融平台對此的風控策略,主要是建立合作商戶白名單,精選合規操作、市場品牌口碑較高的商戶展開消費貸款業務。

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