採‧訪‧線‧上-門檻百億的純網銀

純網銀大概是現在金融圈最熱門的話題之一,現在浮上檯面的中華電信國家隊、樂天,以及Line等三大團隊的籌組進度更是市場矚目的焦點,但攤開金管會所給予的純網銀條件,金管會要求資本額至少100億元,這張「三搶二」的純網銀執照開放,究竟是真的想透過純網銀的機制,讓台灣能發展出更成功的「網路金融」,抑或只是對潮流的「應付」,是另一個「me too」,告訴執政高層別的國家有純網銀,台灣也有?

首先,100億的資本額,在台灣是實體銀行的起跳門檻,但金管會卻以100億的資本額作為申請純網銀的「起跳價」,有趣的是,用100億的資本額申請實體銀行,至少還會有數10家的實體據點通路,然而所謂的純網銀,則是完全沒有通路,換言之,從價值上來看,這比申請一家實體銀行還要「貴」,而再從資本額的要求觀察其他國家的作法,金管會對純網銀的資本要求之高,放眼其他國家監理機關的規定,嚴格的程度實在是名列前茅。而金管會設定如此高的門檻,究竟是真為了台灣金融科技發展著想,抑或只是為了管理上的方便,替金管會官員省下多發幾張執照而帶來的管理負擔?這道問題實在耐人尋味。

這麼高的資本額,另一層意義也可說是「封殺」很多新創科技公司想申請純網銀的空間,台灣最後只有三大團隊出線爭取純網銀,或許也是金管會設下高門檻「過濾」之後的結果,在未來純網銀執照開標、正式上路之後,到底是各界真正期待的純網銀面貌,抑或只是一個所有功能或發展方向都和實體銀行差不多的「無殼」銀行,答案在不久的將來應會揭曉。

(工商時報)


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