美元優存到期後 續留約2成

參加美元優存專案到期後對銀行影響

當美元優利定存結束後,還有多少客戶能留下來?根據多家國銀內部統計,這些被高利吸收進來的客戶,在優存到期之後,且舊資金不能續存之後,大約仍有15~20%不會「轉檯」,而是將原本的優利存款續留原銀行轉而購買保單或基金,亦即這些續留原銀行的15~20%「人口」,就是銀行從美元優利方案能吸收到的財富管理客群。

行庫主管認為,各國銀瘋推美元優利定存,特別是很多在台外商銀行、民營銀行主打一個月、三個月之內的短天期美元優利定存,現在更已看到4%的超高利,最重要的原因除了避免美元放款所承作的美元資金不足之外,另一個重要動機,就是作為強化財管業務的重要「資金池」。

正因如此,許多銀行在推出美元優存方案時,只要內部評估相關存放款的財務調度得宜,大部分就會採取「僅限新資金」的作法,不再開放給舊資金,目的即在於讓新資金的優利戶轉作財管業務,倘若繼續開放給舊資金,絕大部分的客戶將選擇續存,相對財管業務就無商機可言。

根據多家銀行統計結果,參加優利定存的客戶在其優利定存期間結束後,大約有15~20%的美元優利存款,到期之後透過銀行員的行銷,可望留下來成為銀行的財富管理客戶群,並對美元基金或美元保單的業績有所貢獻。

行庫主管也針對成本效益分析指出,儘管估計有八成的存戶存款將會轉出,但只要有一成五至兩成的客戶能留下來,這個優利方案就可說作的「有價值」,可用基金、保單等財管業務的手續費來貼補銀行祭出高利優存的利息費。

以兆豐銀為例,據了解,兆豐銀內部已有估算,在美元優存期間結束之後還能留下來的客戶大約占15%,其中,兆豐銀已宣布將自11月1日起,限期一個月推出以年利率3.68%計息、存期二個月的優利定存方案,門檻每戶最少5萬美元起跳,最多作到10萬美元。

兆豐銀所以能給這麼高的利率,就是因為內部認為倘若轉承作財富管理的續留戶能佔該優存專案全體客戶的15%,那麼該美元優存方案即使祭出高利優惠,仍不致使銀行「倒賠」。

(工商時報)


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