拚洗錢防制,銀行掀「填空題」大作戰。銀行業者指出,不少銀行上半年已向金管會提報,將以今年底為期,把所有的客戶KYC資料以預估值取代的部分,即所謂的「空值」給填滿。為在期限內達成目標,銀行除了把全體客戶名單依往來頻繁程度、金額大小,設定先後順序並分批通知,未提供資料者可能在年底期再掀「被關戶潮」。

據悉,不少銀行除了選擇先暫停未提供資料客戶的網銀等非臨櫃業務往來,對於更換電話、地址導致遲聯絡不上的客戶,甚至已被提前直接關戶。

以國內分行及存放款客戶最多的合作金庫為例,總計包括存、放款或外匯等所有業務在內,合庫的總客戶數大約800萬戶,其中,OBU的客戶合庫在先前就已完成全面清查,並且因此砍了三至四成、超過2千戶,年底前要完成的「空值」填補則主要是針對DBU客戶。

目前各銀行主要是依往來頻繁的程度或金額大小,設定通知順序。以合庫為例,合庫大致依照客戶往來的程度分成三種,包括半年內有往來、半年至兩年內有往來和已有兩年未曾往來等三種類型。

其中半年內有往來的客戶將最先通知,而已超過兩年未曾往來、幾乎形同「靜止戶」者則是最後一批通知,倘若通知不到,就會先凍結帳戶,等客戶把資料補齊再重新開放。

至於所謂「填空」,銀行主管說明,過去對於客戶未報給銀行的資料,諸如所得、營業額、行業別等,銀行會以「預測值」替代,原則上預測值會依照風險高、中、低差異設定不同分數,換言之,倘若客戶資料愈不齊全,由預測值來替代的項目即「空值」愈多,就會被歸類為高風險客戶。

空值太多的結果,就是銀行出現一大群高風險的客戶,對此金管會在今年初即已從嚴要求銀行提出自家的改善計畫及完成期限,並且列為重要金檢項目。

合庫銀表示,以合庫銀為例,全行人數共8千人,其中任職分行的員工人數有6千多人,但合庫總計全體客戶數將近800萬戶,倘若以400萬戶為實質有效戶,優先列為分行行員鎖定的電聯目標計算,一個行員恐怕得打上快700通電話通知客戶補填資料,銀行員工「填空題」大作戰的艱辛由此可知。

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