「有錢走遍天下,沒錢到處不行」,實為企業營運的真實寫照,企業主無時不刻為錢煩惱!以國內製造業為例,下游客戶開出訂單後,企業從備料、生產乃至於出貨驗收完成,客戶才會開立60天~180天匯款或支票票期,收款期限過長將導致營運資金需求增高。根據經驗,中小企業每增加一筆營收,平均約需準備25%~50%營運周轉金,雖可向銀行申貸,但仍需另闢籌資管道因應,又企業經營並非一路順遂,既使今年賺錢,但其獲利也不一定可以滿足未來業務成長的資金需求,因此如何運用財務管理展現籌融資潛力,便顯得非常重要。

友尚集團董事長曾國棟表示,中小企業面臨銀行申貸融資時,企業主皆須背書保證,甚至應銀行要求提供不動產擔保,對於企業而言實屬不利,友尚集團過往因和二家主力銀行關係良好,因而獲得首肯取消背書保證,公司也依此要求其他銀行比照辦理,依序建立完整融資管道,上述主力銀行、次要銀行建立完整信用作法可作為企業融資策略之參考。

此外,經營團隊和股東在投資及募資時各有考量,以投資者類型來看,贊助型投資(例如:親戚朋友)不介入經營、不求回報;財務型投資者(創投公司)雖也不介入經營、但因創投資金採對外募集方式,有持股年限及回收資金的壓力,是故須以回收獲利等退場機制作為主要考量;此外,還有策略型投資、主導型投資等。由於投資出發點不同,企業對外募資業應先思考未來發展策略,以及是否擬定股東退場機制,再來決定引進哪一類股東,方有利未來營運規畫。

另外,針對融資方面,建議企業主需注意相關要項,包括:完善營運計畫、資金用途及還款規畫等,甚至是會計師財務簽證、提供抵押品及背書保證,其實企業融資項目百百款,包括購料周轉金、合約貸款、資本性貸款等,而還款方式包括本息平均、每月支付利息到期償還本金等,企業應該針對自身條件與需求與銀行洽談適合的申貸項目。曾國棟董事長提醒企業,有些公司本來經營順利,但順利取得資金後,反而因花費無度終至倒閉,所以企業在籌融資前,應仔細思量如何用籌募到的資金發揮更大效率、未來如何還款,以及資金用途與配比,以免短暫的快樂造成長期經營壓力!

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