國人偏好類定存式保單,就連買投資型保單也愛有月月配息的類全委保單,或六年期滿一次領本息的目標到期型保單,目標到期基金保單前十月已銷售逾985億元,占投資型保單的23%左右,目前還有南山人壽、全球人壽各一檔銷售中,全年篤定可破千億元。

今年投資型保單買氣夯,前十月已銷售約4,342億元,賣贏去年全年,創同期新高紀錄,比去年同期成長33.5%,若以此整度,則今年投資型保單保費可望破5千億元,超越2007年時4,650億元的紀錄。

月月配息型類全委投資型保單幾乎是今年投資型保單的主力,即保戶躉繳一筆錢,每月即可撥回約5%的資金,定位為退休族的月退俸商品,壽險業者預估今年約七成以上投資型保單都是月月配,即逾3千億元以上規模。

至於目標到期型投資型保單,訴求六年或七年期滿,基金會去投資一籃子六至七年到期的債券,若沒有債券違約,則投資人到期時就是領回債券本金及票面利率,美元計價報酬率預估約4%上下,人民幣則喊到6%附近,在今年都熱賣。

無論月月配或目標到期,保單都是躉繳為主,因此今年前十月投資型保單躉繳金額達4,052億元,占所有投資型保費的93%以上,保戶多是有一大筆錢直接投入,尋求固定收益,在投資屬性上是偏穩健保守型的客戶。

今年以來,南山人壽已推出六檔目標到期型保單,11月第六檔正在銷售,前五檔已銷售約347億元,且都是靠南山的業務員銷售。

其他壽險公司則是業務員加上銀行通路,銷售量第二大是台灣人壽,推出三檔就有261億元;第三大是法巴人壽,有117億元;中國人壽也是推出二檔,有94億元左右的銷量;保誠人壽是後來推出兩檔,銷售80億元。

全球人壽26日開賣其首張目標到期投資型保單,同樣有美元、人民幣計價部分,因此估計全年目標到期保單應有千億元以上的銷售量,但壽險業者也強調,目標到期型保單是不保本、不保息,投資風險也是保戶自負,與存款並不相同。

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