30~40歲保戶 美元保單這樣買...

美元保單夯,但先前大部分是中高齡、高資產者躉繳美元保單為多,明年各公司都說要加強分期繳保單,因此三大壽險公司也針對30歲與40歲保戶,建議最適合的美元保單。

國泰人壽分析,30歲保戶的退休準備期間較長,適合選擇長年期還本型保單,保費負擔較小,且即將開始面對人生階段的轉換,如成立家庭、有小孩等,規劃保單須考量人生週期變化,兼顧彈性及資金靈活,所以推薦其20年繳費的雋美年年美元終身保險,提供最高3倍保額的保障,繳費期滿已接近退休,每年可領取50%年繳保費的高生存年金,等於保障及準備退休金都作到。

若是40歲青壯族則為累積資產主要階段,同時又是家中重要經濟支柱,應同時兼顧資產累積及壽險保障,所以推薦樂美添利利變型美元終身保險,前1~6年每年保額遞增8%;第7年起每年保額遞增12%,保障年年增值,還可享額外增值回饋分享金。

新光人壽亦認為30歲保戶必須要兼顧保障與資產累積,其推薦的是美樂雙喜美元利變壽險,可以選擇20年繳費,且有2倍壽險保障及2到6級殘的豁免保費機制,是屬於保障型的利變壽險,但仍有儲蓄功能。

若是40歲則是「三明治」,上有高堂、下有妻小,要考慮家庭責任及退休規劃,新壽建議的是美旺福增額型利變壽險,單筆資金投入,可較快速累積資產。

南山人壽則表示,30歲及40歲保戶可依自身財務與保障需求選擇,若選擇高額保障的終身壽險保單要提高身故、醫療等基本保障,即推薦鑫美福美元利變終身壽險,亦可選擇含利變性質的健康險商品,如美好康祥2美元終身保險,藉由健康感恩回饋金,可逐年增加保險金額,加強中高齡癌症及腦部退化性疾病保障。

若是想要有身故保障逐年增加的美元利變增額壽險,除累積資產外也可享有終身保障,即推薦享美鑽美元利變終身壽險及鑫美優利美元利變增額終身壽險。

(工商時報)


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