勞退自選平台還沒有一撇,但由金管會主導的基富通「實驗性勞退自選平台」將先行,基富通證券本周將向金管會報告相關可行方案,若一切順利,預計2019年可望正式開辦。

依《勞工退休金條例》規定,勞工可以在6%範圍內自願提繳退休金,這部份自提退休金在當年度可以免所得稅。然而基富通即將推出的「實驗性勞退自選平台」並沒有任何租稅優惠,如果要吸引更多民眾透過該平台存退休金,基金業者表示,基富通證券一定要用其他優惠措施如手續費長期折扣、較低管理費等才具有誘因。

基富通證券總經理林政村即表示,境外共同基金有各種級別,如給機構法人(Institution)投資的有「I」級別,若要專門為儲存退休金同樣也可以設「P 」(Pension Fund)級別,都是可以討論方向。而據了解,基富通未來所推出的「實驗性勞退自選平台」,也將是朝降低投資人購買共同基金成本等方向作規劃,以吸引更多投資人參與。

「新制勞工退休金能否開放勞工自選投資」議題已討論多年,曾參與勞退自選平台的前官員表示,若以私校退撫投資績效來看,勞退自選平台是可行的,但大家始終不敢放手去做,不外乎擔心勞工自選,未來若虧錢責任誰來承擔?使得十多年來勞工自選平台始終在原地踏步。

在基富通證創立之初,有人擔心沒有理專服務的自主投資,會面臨很多客訴。林政村說,然而基富通成立至今沒一件客訴,因每一件申購或贖回都是投資人自己按下電腦鍵所買進的,投資人早有自負盈虧的觀念。又如私校退撫在民國102年3月1日開辦時,有9成以上老師們都是選擇保守型,選擇積極型投資者甚至第一年還出現虧損7%。

然而私校退撫自主投資平台運作這幾年下來,績效之佳讓一般基金投資人眼睛也為之一亮,截107年9月30日為止,保守、穩健及積極投資組合基金累積報酬率已達10.31%、34.33%及34.27%。穩健和積極型投資組合績效明顯比保守型好,選擇保守型投資比重已從原來9成以上降至目前7成左右。

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