隨人口老化加速,主計總處最新事業人力僱用狀況調查顯示,去年退休人數達10.1萬人,寫下歷史次高紀錄,研判每年退休人數逾10萬將成為常態,歲末年終正是上班族重新檢視退休金,累積速度的最佳時機;基富通董事長林修銘根據調查指出,有理財習慣者在退休準備上,認為要存1400萬元才足夠,但現實與理想的差距,足足少了600萬元之多,以目前上班族的薪資水準來看,至少8年不吃不喝才存得到。

存退休金無他法,林修銘認為,先勾勒出對退休生活的想像外,透過退休金試算網站,算出符合自己生活品質的退休金目標,更重要的是,及早開始、定期定額,不間斷地以時間複利來創造財富,對彌補退休金缺口有很大的幫助。

林修銘警示,退休金平均缺口600萬元是針對有理財習慣的受訪者所做的調查,若將沒有理財習慣的民眾也納入,國人退休金不足的情況恐更為嚴重;摩根投信對準備退休金的民眾,提出3大建議對策,分別是提早開始(規律投入月收10%)、分散風險、隨著年齡調整投資組合。

摩根資產管理亞洲退休策略師薈納(Wina Appleton)從官方資料、退休快樂指數調查中發現,台灣女性退休生活物質欲望不高,預估退休金的需求比男性低,但投資工具太保守,過於偏重定存、保險,也忽略平均壽命比男性長,導致退休金缺口比男性多了100萬元。

薈納提醒,退休應不分男女,應該提早準備,女性壽命較長,反而更適合採取較積極的退休理財方式;以年化報酬率4.5%估算,假設從25歲開始,每個月投資1萬元、持續到65歲,累計投資本金約480萬元,到退休時約可累積1340萬元;若改採儲蓄最保守的方式,同樣從25歲月存1萬元,到退休時也只能累積590萬元,凸顯退休理財的重要性。

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