年底即將迎來許多節慶,眾多的開銷可能造成經濟上負擔,理財重要性不言而喻。可協助民眾規劃財務的理財工具很多,但哪種能創造長期又平穩收入?保險商品便是一個可選擇的工具。

保險商品除保障功能外,還兼具「資產累積」、「資產配置」及「節稅規劃」等3大功效。民眾於經濟收入穩定時,投保保險可作為日常生活與退休後的經濟來源、生病或發生意外時的支援及不幸離世後的家庭照顧費用,透過保險商品將資產重新分配為長期穩定的財務金流,以符合人生各階段的需求,並可以運用保險商品作為稅賦規畫,除了每人每年繳納保險費有2.4萬元可列為所得稅的列舉扣除額外,依保險法112條規定,身故保險金不得作為被保險人的遺產,另依遺產及贈與稅法第22條規定,每年亦有220萬元的贈與免稅額,如能妥善的利用保險商品,即可協助民眾節稅、降低財務支出。

保險宜提早規劃,提早投保除可避免遭稅捐稽徵機關以不符保險原則而認定逃稅,導致規劃失誤而增加稅捐支出之外,亦可能享受較便宜的保險費以利財務分配,對人生理財規畫能產生更大的效益。

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