金管會主委顧立雄19日表示,明年6月將啟動自主退休金實驗計畫,以基富通為平台,自願參與實驗者限額1萬名,實驗期二年,必須不間斷定期定額投資基金,每月最低扣款金額3千元,最高扣款不限,二年內持續扣款者,將免手續費及較低帳戶經理費,若二年期滿仍繼續扣款者,可續享此優惠。

■明年6月啟動,免手續費

由於此為自願參加的退休金實驗,不算是勞退新制的自提部位,不能享有6%免計入當年所得的租稅優惠,因此平台提供免申購手續費,及同檔基金要比市面上直接申購者更便宜的經理費,作為參與實驗者的誘因。

若1萬名投資人每月持續扣3千元,二年至少有7.2億元的規模,顧立雄說,規模極小,對於基富通與收微薄經理費的投信業者來說,一定是「虧本」生意,但投資人應是可以獲利,就是要印證定期定額投資可以獲利。

■採積極型等4種供選擇

自主退休金實驗平台在2019年1月底就必須組成投資審查小組,成員有金管會、勞動部、私校退撫基金代表、投信公會、集保公司、退休金協會及四位學者專家,共11人,且會公布相關審查規範,4月底前基富通要建置完成投資實驗專區,由審查小組選擇出三至五家操盤投信及基金池。

未來退休基金將是以「組合型基金」模式,分為積極型、穩健型、保守型及目標日期型四種,前兩種規定要有一定比率要投資在台股基金,負責操盤的投信要在基金池裡選擇單檔基金,組成四大屬性的退休基金,供投資人選擇。

■盼能增加投信基金平台

顧立雄表示,這是一個政策說服的過程,希望藉由二年的實驗,去證明定期定額投資,可以避免追高殺低,且二年內強迫儲蓄,一定能賺到錢,以私校員工退撫基金已有5年歷史,加上自主退休金實驗,二者結果要去說服立法院及社會大眾,允許勞工自提退休金的部分,可以增加投信基金平台,讓勞工自主選擇、定期定額扣款。

這次參與實驗者,可免1~2%的基金認購手續費,同時基金經理費也會比市場要低,二年下來對投資報酬率將極有助益,1萬名額中有4千位是原基富通的客戶,另外6千位是對外募集,實驗名額有限,先搶先贏

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