專精企管總經理、精算師葉崇琦表示,民眾可透過勞退新制自提及提高退休金投資報酬率,提高月領金額,而且自提還具有節稅以及保障收益的效益。
葉崇琦說,不要小看投資報酬率只提高2%,只要時間一拉長,複利效益將顯現,若假設民眾目前薪水3萬元、預估個人薪資成長率2%、工作年資30年計,預估65歲退休時,如果不再自提6%,每月可以領的退休金只有6,722元;如果民眾又多自提6%,每月可以領的退休金可以提高至13,444元;但若是只要投資報酬率從3%提高至5%後,即可以讓退休金大幅提高至22,527元。因此,「自提6%」以及「增加投資報率」很重要。
葉崇琦也表示,勞退新制是「專戶」,沒有破產的問題,年輕人不必擔心勞退基金會破產。
摩根資產管理亞洲退休策略師薈納(Wina Appleton)認為,投資人應於人生不同階段,針對自身不同需求來調整投資配置,達到更理想的退休理財成果。
她也試算,若以4.5%年化報酬計算,如果從25歲起就每個月投資1萬元,持續投資到65歲退休,此時累計投入的本金為480萬元,而整體退休財富可累積至1,340萬元。相對地,如果同樣從25歲起每月儲蓄1萬元,以現金年化報酬率1%計算,至65歲退休時只能累積到590萬元。
她也說,年輕人及早找到自己適切退休理財計畫是相當重要。
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