根據磊山保經盤點2018年最受保經客戶喜愛的前三名保單,分別是利變增額壽險、美元保單、失能照護險,可以看出台灣民眾對退休準備意識提升。

保險經紀人公司相較於保險公司最大特點之一是可同時銷售多家保險公司同一類保單,保經公司就是保單擂台,透過專業保險經紀人的專業服務,各家保險公司保單商品優劣點全都露,可以協助民眾快速篩選出最適合自己的保單。

磊山保經彙整全省第一線業務人員今年銷售概況,發現最受歡迎的前三大類保單是利變增額壽險、美元保單、失能照護險。

磊山保經執行副董黃金木分析,利變壽險近幾年相當受到民眾喜愛,原因有二,一是低利率時代,民眾希望尋找較佳的資產累積工具,利變壽險向下提供預定利率的最低保證,向上有宣告利率的期待值,因而脫穎而出;其二,國內人口老化、少子化問題愈來愈嚴重,促使民眾提前為自己準備退休規畫的需求增加。

黃金木認為,美元保單受歡迎的原因與利變壽險有部分相似,因台、美兩地利差過大,以致目前美元保單預定利率已接近4%,遠高於新台幣保單,保費相對便宜,若是美元利變保單,則宣告利率也高於新台幣保單,有雙重誘因。但他也提醒,美元等外幣保單有匯兌換算風險,只是美元相對澳幣、人民幣等匯率相對穩定,投保前一定要確實了解。

至於失能照護險,受歡迎原因有三,首先是理賠範圍簡單易懂,採用殘廢等級表認定,相對傳統長期照護險採用巴氏量表,範圍更明確;第二,以殘廢等級表作基準,不論因意外或疾病致殘,依嚴重程度給付殘廢生活扶助金,理賠爭議少,民眾接受度較高;第三是價格競爭,因愈來愈多保險公司推出此類商品,商品設計愈來愈活潑,例如保額放大,大幅提高投保意願。

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