農曆春節到來,不少人年終獎金到手,而長輩或是子女收到紅包,除了藉此好好犒賞自己,慰勞「過去」一年的辛勞之外,更要記得留存一份,替「未來」作打算,如:成家、購屋、退休等。理財專家建議,留存資金占獎金或紅包的至少3成,並透過定期定額方式,投資共同基金。

第一金投信投資顧問部協理王源錦表示,理財方法有兩種,第一種是獎金為10萬元以內,建議分拆為12份,每月可投資金額約8000元,可投資1至3檔基金。若留存的獎金較少,如2萬元(每月約1600元),也不用煩惱,可以從薪水中提撥1400元,湊足3000元,同樣可以定期定額投資至少1檔基金。

以每月定期定額3000元為例,若能找到年化報酬率約4%至5%的資產,透過複利效果,累計10年下來,也能存下約45萬元。如果只是存在銀行,累計10年約36萬元,兩者差距9萬元。

挑中長期趨勢 明確資產

若獎金超過10萬元,仍可採取上述方法,或運用第二種方式:先單筆投入配息型基金,如:水電瓦斯等高股息基金、高收益債券基金,再將配息轉申購風險等級相對較高的股票型基金,藉此形成「基金養基金」的模式,逐步擴大個人資產規模。

至於怎麼挑選基金?王源錦表示,考量今年全球經濟成長放緩,但爆發全面性金融危機或經濟衰退的機率不高,對積極型投資人來說,股票和高收益債券仍舊是不錯的選擇。如資金足夠投資多檔基金,可採取80%股票、20%高收債的比例配置。

但王源錦強調,股票應該著重中長期趨勢明確的資產,如:AI人工智慧相關、或跌破長期底部的陸股;至於高收債因為去年下跌,按過去經驗,沒有連續2年負報酬的紀錄,加上近期殖利率再度飆高,吸引力浮現。

穩健型投資人可考慮股債各半的作法,股票同樣要挑長期趨勢明確的資產,短期即使有波動,趨勢不變下,中長期向上的機率仍高;債券可配置投資級債或高收益債券。至於保守型投資人,股票約20%、債券80%。股票可考慮高股息或水電瓦斯等公用事業;債券偏好投資級債。

銀髮族紅包 找穩健型投資

至於屆齡退休或年長的父母,當過年收到子女的紅包時,凱基投信總經理高子敬建議,可將8成收入投資在穩健收益標的,以收息為主軸,並側重高品質息收,在布局上以美國公債及投資級債為核心,中國利率債及新興市場債為衛星,另外像是具備穩定息收的目標到期債券基金,也是股債均衡配置中看好的投資標的。

高子敬表示,銀髮族退休理財訴求「穩健」,利用「選好股、擇良時」的投資心法進行基金布局,並以定期定額不停扣的中長線持有為主,長期下來投資績效皆不俗。

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