「不是本行客戶,要匯現金500元,銀行要收你100元手續費,為什麼不用ATM匯呢?」行政院祕密客拿500元臨櫃匯款去測試銀行,結果銀行作業程序得到「擾民」結論,銀行業者覺得超冤,有公股行庫更心酸發言:「防制洗錢沒作好會被撤換,現在不接地氣也可能被撤換。」

金管會派出祕密客測試58家分行,再加上問卷結果,將會與銀行公會等儘速討論出90%的正常交易態樣,讓各銀行依循此範本,降低不必要的查核與詢問,同時金管會主委顧立雄也承諾,會找檢查局一起檢視可低度查核的範圍,未來在金檢時才不會發生檢查局與銀行局不同調的問題。

銀行局也坦言,有些銀行的確不接受非本行客戶的臨櫃現金匯款,有些則是要求先開立存款帳戶,成為銀行自行客戶後再進行匯款,以利銀行了解客戶、防制洗錢,有些銀行則是會要求較高額的匯款手續費,以軟性方式減少「過路客」突然的臨櫃匯款。

但現在一堆祕密客拿著500、1千元去臨櫃匯款,匯500元要被加收100元的手續費,不如去ATM跨行轉帳才14元,測試的本身就很異常,因此銀行可能多問幾句,或勸說去ATM匯款,就被視為是金融服務不便民,讓銀行現在覺得「很害怕」,不知如何落實防制洗錢。

先前台銀及一些公股行庫,要求客戶在一定期限內要去更新資料、印鑑等,被視為擾民,而各銀行也只是擔心在今年3月亞太防制洗錢組織(APG)要給台灣成績前,作不完會被扣分,現在金管會允許分批、一直沒有動用的靜止戶,不急著更新,帳戶突然有資金變化時再更新資料等,也打亂銀行時間表。

行政院要求50萬元以下交易熟客免查,但現在各分行都是抽號碼牌的,每個行員未必輪到自己的熟客,同時5萬元或45萬元未必就沒有洗錢風險,各銀行目前都期盼銀行局與銀行公會趕快訂出態樣,可供全台各分行及行員遵循。

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