在陸理財 台資銀開戶低門檻

台資銀行認為台灣人比較在乎保本商品。圖為客戶在台灣銀行上海分行櫃檯兌換新台幣。(中新社資料照片)

台資銀行推出台胞便利開戶,基本上只要攜帶台胞證或近期上路的居住證,加上台灣身分證,就可以辦理開戶。圖為卡式台胞證樣本。(中新社資料照片)
大陸銀行理財入門步驟

大陸去年在資管新規等銀行理財規範逐一推出下,形成全新資管市場格局,包含銀行「理財子公司」醞釀而生。而在大陸就業或創業的台灣人來說,想要敲開在陸理財的大門,關鍵先做好三大步驟,首先順利開戶,這點在陸台資銀具有低門檻優勢;其次做好「KYC」(Know your customer)風險評估,並開通網銀與手機銀行功能,才能「第一次陸銀理財就上手」。

當在大陸工作取得人民幣後,如果沒有匯回台灣,想要透過一點理財投資幫自己「另類加薪」,一般透過銀行的理財投資管道,會是多數在陸台人比較常見的作法。

登陸發展 先要有銀行帳戶

對於剛到大陸發展或剛開始考慮理財的台灣人來說,可能摸不清楚如何開始,但最基本應該都能想到,首先得有個銀行帳戶。

但值得注意的是,大陸近年積極加強反洗錢,對包含台灣在內的銀行開戶要求、文件證明逐漸趨嚴。除基本證件如台胞證、台灣身分證、大陸實名認證的手機門號外,還需填寫個人稅籍號碼(身分證字號),還得附上居住、工作收入甚至繳稅證明等,這對甫到大陸的台幹或只是偶而往來兩岸的台灣人是不小門檻。

如果難以提供上述證明的台灣人,透過台資背景的大陸銀行或能輕鬆跨過門檻。富邦華一銀行副行長肖逸琳就表示,由於富邦華一屬台資背景,目前客戶也以台商為主,對台灣人開戶較有便利性。

完成開戶 臨櫃辦KYC測試

據記者先前所了解富邦華一對台胞的便利開戶措施,基本上只要攜帶台胞證、台灣身分證「雙證件」就可在大陸開戶,關鍵在於徵信措施外,大多是透過原客戶介紹,也形成另一層信賴。肖逸琳表示,在大陸銀行理財其實跟台灣做法接近,完成開戶後,本人要到銀行臨櫃辦理「KYC」測試,了解客戶的投資風險偏好等級,銀行才能以此提供、介紹不同性質的理財商品,例如只能接受低風險的客戶,就會傾向推薦保本保息的產品。

肖逸琳建議台灣客戶在開戶完成後,一口氣做好KYC,並開通手機銀行、網銀功能。因為資訊都會掛在手機銀行跟網銀,也符合台幹在兩岸三地的移動特性,方便線上即時了解產品或銀行資訊,也方便透過網路進行理財操作。

(旺報)


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