理財第一步 乖乖看清產品說明書

銀行理專向民眾介紹投資理財產品。(本報系資料照片)

當完成開戶各項手續,敲開大陸銀行理財第一道門後,各類產品五花八門,剛入門的台灣民眾該如何挑選判斷?富邦華一銀行副行長肖逸琳認為,每個人風險接受度不一樣,理財產品沒有好壞之分,只有「適不適合」,但最基本關鍵是詳閱產品說明書,「最起碼要知道自己買的東西是什麼?」

從整體市場來看,肖逸琳說,目前大陸監管尺度對銀行理財產品在逐步收緊中。尤其去年資產新規推出後,主要規範特點就是把理財產品打穿,能直接看到底層資產。直白一點地說,就是要求必須讓投資人能明白看出自己投資的具體標的。

受到新規影響,肖逸琳說這帶給銀行更多監理要求,從供給角度來看,市場上的理財產品數量減少,包含官方對銀行「非標」產品的把控,但反過來說對民眾理財的風險也相對降低。

但無論官方如何加強監管,投資成敗關鍵仍在投資人的選擇。如是剛入門的民眾,肖逸琳強調第一要點絕對是詳閱並了解產品說明書,「最起碼要知道自己買的東西是什麼?」

她也指出,產品說明書中會明確解釋是投資到哪一類資產?底層資產是什麼?這能幫助客戶心中有一把尺,避免剛開始僅憑表面投報率數字就決定投資什麼產品。

至於台灣人在大陸會否因身分差異,造成理財阻礙。例如支付寶旗下「餘額寶」就未全面開放購買。肖逸琳說其實沒有什麼實質差異,餘額寶說到底也是貨幣基金,實質觀察整體市場其實不缺這類產品,並沒有兩岸客戶的差別。

真要說有什麼限制,她說主要在銀行「KYC」的合格投資人標準,包含月收入或資產需達到一定要求、符合標準才可購買一些高風險標的如私募商品等。

(旺報)


推薦閱讀

發表意見
留言規則
中時電子報對留言系統使用者發布的文字、圖片或檔案保有片面修改或移除的權利。當使用者使用本網站留言服務時,表示已詳細閱讀並完全了解,且同意配合下述規定:
  • 請勿重覆刊登一樣的文章,或大意內容相同、類似的文章
  • 請不要刊登與主題無相關之內容
  • 發言涉及攻擊、侮辱、影射或其他有違社會善良風俗、社會正義、國家安全、政府法令之內容,本網站將會直接移除
  • 請勿以發文、回文等方式,進行商業廣告、騷擾網友等行為,或是為特定網站、blog宣傳,一經發現,將會限制您的發言權限或者封鎖帳號
  • 為避免留言系統變成發洩區和口水版,請勿轉貼新聞性文章、報導或相關連結
  • 請勿提供軟體註冊碼等違反智慧財產權之資訊
  • 禁止發表涉及他人隱私、含有個人對公眾人物之私評,且未經證實、未註明消息來源的網路八卦、不實謠言等
  • 請確認發表或回覆的內容(圖片)未侵害到他人的著作權、商標、專利等權利;若因發表或回覆內容而產生的版權法律責任將由使用者自行承擔,不代表中時電子報的立場,請遵守相關法律規範
違反上述規定者,中時電子報有權刪除留言,或者直接封鎖帳號!請使用者在發言前,務必先閱讀留言板規則,謝謝配合。