財富管理需求旺 提高服務門檻

兩岸財富管理市場快速成長。(本報系資料照片)

隨著居民收入水準的提高,近幾年兩岸財富管理市場有著飛快的成長。根據統計,光是在大陸,目前其財富管理市場的總規模大概為17兆(美元,下同),而台灣財富管理市場規模約有1.5兆的體量。這些數字意味著,隨著兩岸民眾資產水漲船高,財富管理的需求將只增不減。但是近年在整個市場快速變遷下,相關業者想要爭搶這塊市場大餅,差異化、精準化的服務門檻將會越來越高。

華人社會最大的特徵就是非常愛儲蓄。根據主計處統計,光是台灣,其超額儲蓄(即閒置資金)的部位就超過新台幣2兆元,遑論大陸這個擁有逾13億人口的社會,其超額儲蓄的規模更加可觀。這些閒置資金的存在,正是兩岸財富管理市場前景依然看好的最佳佐證。

不過,近幾年整個社會結構、科技發展都有很大的變化,讓財富管理行業的經營走向改變很大。以目前兩岸趨勢來看,隨著大數據、人工智慧的發展,數位化服務將是財富管理不可避免的趨勢;其次,除了高淨值人口是財富管理行業的主流客戶外,由於兩岸同時面臨人口老化的難題,未來銀髮族勢必有大量資產需要財富管理的協助,這個現象或將使未來兩岸財富管理市場的客層結構有所變化。

另一個重要的現象就是,隨著財富增加,不論是台灣還是大陸,近幾年民眾對於理專的接受度越來越高。這對理專而言雖是好事,但同樣的,這些客戶對理專的經驗、專業要求也越來越高、越來越多元。換言之,過去只靠單一商品行銷的理專將慢慢被市場淘汰。

再者,儘管台灣在財富管理的領域向來以服務細緻見長,但大陸財富管理市場歷經這幾年的發展,當地理專對於創新理財產品的應對能力令人不敢小覷。隨著兩岸交流日益深化,兩岸財富管理業者的合作可望越來越密切,屆時結合兩岸理專的優勢定可塑造雙贏局面,而其客戶或許會是最大的受惠者和贏家。

(旺報)


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