利差高加上房市景氣落底,三大行庫今年將大舉進軍土建融。據了解,不動產放款市佔率前三大銀行土銀、合庫、台銀,今年均將大舉進軍土建融業務,且可望成為企金業務的主力,其中,超過一般企金業務至少50個基本點的利差,加上正向看待房市景氣已落底,是最主要的兩大因素。

土銀、合庫經營高層已分別在日前行務會議裡,向旗下全體分行明確指示,土建融將為今年重點的業務目標。行庫主管分析,在大企業集團有不少授信案轉成自貸案來躲避聯貸利率不得低於1.7%的下限,或是轉往票券業者以短支長,已導致銀行對企業集團的授信利率幾乎全面失守1.5%,僅介於1至1.5%之間,反而是土建融業務利率大部分仍維持在2%以上,較一般大企業集團放款差「起碼高出50點以上」,同時還有不動產作為擔保品,風險控管較為安全。

此外,相較於房貸,土建融業務的「賺頭」也比較高。行庫主管表示,現在房貸競爭太過激烈,特別是在大台北精華區的競價,使許多非公教人員的房貸,也比照1.56%來競價,因此土建融的利差不僅遠超過其他企金放款,亦高於房貸業務,倘若依照現在銀行承作房貸利率的訂價大多在1.6%附近的行情來看,土建融的利率亦起碼超過房貸業務40點以上。

三大行庫目前內部預估的土建融業務淨增量,均在數百億之譜。其中,土銀雖然因屬不動產專業銀行,不受限於銀行法72-2規定,內部目前仍暫訂今年約有近一成的增幅,至少能較2018年餘額成長達300億元的規模。土銀去年因搶攻重劃區土建融業務告捷,2018年的土建融業務量淨增加500億,為近6年來最高,土銀內部評估,土建融業務若在今年再締去年的「爆棚」行情,實際成長量可望超過原本估量。

合庫的不動產放款佔比維持在29.5%的高檔很長一段時間,目前已降至28.2%,估可承作土建融空間淨增加200億以上,而台銀挾4兆存款分母夠大的利基,現在不動產放款佔比僅介於19%至20%,因此台銀內部估計,即使扣除房貸增量,還有2,000億承作不動產放款的空間,惟台銀高層對此指出,儘管空間大,仍會慎選案源,在全省將以位於都會區的土建融案為主。

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