金管會不僅關心美元保單宣告利率,6日也將開會討論壽險業保單借款利率,了解各家公司訂定借款利率「是否合理」、「是否損及保戶權益」,目前如主要壽險公司美元保單一樣宣告4%附近,有公司借款利率下限6.25%、有公司5%,保險局表示將開會討論各家訂定借款利率的依據及合理性。

保戶投保壽險保單,只要有「保單價值準備金」的保單,都可以進行保單貸款,即保戶可以把繳出去的保費再「借出來」,但因為壽險公司有承諾保單利率或要協助保戶投資,因此保戶若要用保單借款,一般都要負擔比保單預定利率或實際投資報率更高的借款利率。

壽險公司有22兆多元的準備金,但保單貸款餘額僅約5,500多億元,僅占可運用資金2.3%,國泰人壽、新光人壽都各有上千億元的貸款量,南山人壽、富邦人壽則有500~700多億元。

保險局表示,希望了解各家公司目前保單貸款利率訂定的依據、是否合理,有無損及保戶權益,另外也希望未來壽險公會應整合公告各家保單借款利率區間。

例如目前主要壽險公司都會公告不同保單有不同借款利率計算方式,如新台幣傳統壽險就是保單預定利率加0.5個百分點,一般都在4~6.9%之間;若是美元傳統保單,因美元利率較高,則要加碼2.5個百分點,借款利率多在6.25~9%間;若是近年熱賣的美元利變壽險,則是宣告利率加2.5個百分點,各公司多半介在5~9%。

但若是投資型保單,各公司多半依實際投資報酬率加碼,有公司則是用三行庫定存利率加碼,目前依幣別不同,在3.95~9%不等。

有些壽險公司有公告借款利率下限,如美元利變壽險就是6.5%,但若宣告利率不到4%,則加碼後應是低於6.5%;另外如新光人壽有推出三年固定利率3.35~3.45%的新台幣保單借款專案,比一般公司短期借款4%左右的利率優惠,最近推一年利率更僅2~2.9%。

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